‘9경3000조’가 움직인다…‘돈 굴리기’ 문법도 바뀐다는데

3 days ago 12

‘9경3000조’가 움직인다…‘돈 굴리기’ 문법도 바뀐다는데

입력 : 2026.07.01 15:23

2048년까지 美서만 60조달러
베이비붐 세대→MZ 세대 이전
가상자산·비상장 주식에 관심
스스로 자산 운용 역량 갖춰
월가은행들 고객 이탈 위기감
잠재적 자산가 ‘묶어두기’ 나서

미국에서만 약 60조 달러(약 9경3000조원)에 달하는 자산이 부모 세대로부터 자녀 세대로 이전되는 ‘거대한 부의 이전’이 본격화되면서 전통 금융회사들의 위기감이 고조되고 있다. 자녀 세대의 경우 자산 운용부터 금융회사 선별까지 부모 세대와는 전혀 다른 방식으로 접근하고 있어, 그동안 전통 금융사들이 누려온 자산운용 시장에서의 독점적 우위에 금이 갈 수 있다는 우려가 나온다.

30일(현지시간) 영국 파이낸셜타임스(FT)는 자산 조사기관 세룰리 어소시에이트를 인용해 미국에서만 60조달러에 달하는 막대한 자산이 오는 2048년까지 Z세대와 밀레니얼 세대 등 자녀 세대로 이전할 것으로 추정된다고 보도했다.

FT는 새롭게 부상하는 자녀 세대 자산가들이 전통 금융업의 생존을 위협하는 부메랑이 될 수 있다고 짚었다. 이들은 디지털 친화적이고 AI(인공지능) 기술 활용도가 높아, 굳이 대형 금융회사에 비싼 수수료를 지불하지 않고도 스스로 자산을 운용할 수 있는 역량을 갖추고 있다는 분석이다. 이처럼 오랜 기간 다져온 인간관계를 바탕으로 운영돼온 전통 자산관리(WM) 업계에 자녀 세대의 높은 디지털 금융 이해도는 직접적인 위협이 되고 있다.

저비용 금융 플랫폼의 확산으로 전통 금융사들이 직면한 수수료 인하 압박도 문제로 꼽힌다. 글로벌 컨설팅 그룹 캡제미니에 따르면 신생 핀테크 업체들의 출현으로 전통 금융사들이 놓친 수탁 자산은 2022년에서 2025년 사이 약 1조 5000억 달러(약 2325조원)에 달한다.

자녀 세대가 포트폴리오에 편입시키는 자산군이 부모 세대에 비해 훨씬 다양하다는 점도 또 다른 변수다. 특히 전통 금융사들이 기피해 온 가상자산에 대해 우호적인 태도를 보이는 점은 전통 금융사들의 입지를 더욱 협소하게 만드는 요인이다. 프랑스 나틱시스 은행의 설문조사에 따르면, 밀레니얼 투자자의 절반 가까이는 가상자산을 보유하고 있는 반면, X세대는 전체의 3분의 1, 베이비붐 세대는 6분의 1에 불과했다.

이러한 트렌드 변화를 감지한 월가 대형사들도 체질 개선을 도모하고 있다. 모건스탠리 웰스매니지먼트는 이달 가상자산업체 갤럭시 디지털과 파트너십을 맺고 고객에게 가상자산 관련 상장지수상품(ETP)을 담보로 대출을 받을 수 있는 서비스를 출시했다. JP모건 역시 지난해 가상자산 거래소 코인베이스와 손잡고 은행 고객들의 계좌를 거래소 지갑과 연동할 수 있는 길을 열었다.

자녀 세대가 자산관리에 있어 가장 주목하는 분야는 다름 아닌 ‘비상장 주식’이다. 최근 스페이스X, 오픈AI 등 미래 기술 관련 기업들이 사외 시장에서 각광받으며 이 같은 비전통적 대체 자산에 대한 관심이 치솟고 있는 것이다.

뱅크오브아메리카(BoA)의 최신 조사에 따르면, 21세~45세 자산가 중 무려 90%가 사모펀드(PE)나 부동산과 같은 대체투자 자산 비중 확대를 원했다. 반면 베이비붐 세대 이상 고령층에서는 이 비율이 15%에 그쳤다.

패밀리오피스 전담 금융사 클레이의 아르준 아난드는 “젊은 세대는 사모펀드 투자뿐만 아니라 경영권 인수 펀드와 함께 지분을 나눠 공동 투자하는 데 큰 관심을 보인다”며 “특히 스페이스X 투자 기회를 달라고 요청하는 이들은 대부분 젊은 고객들”이라고 설명했다.

자녀 세대가 자산관리와 관련해 이처럼 전례 없는 접근법을 취하자 월가에도 변화의 바람이 불고 있다.

JP모건은 올해 기술 투자 비용으로 200억 달러(약 31조원)를 책정했고, 이 중 22억 달러(약 3조4100억원)를 자산관리 부문에 집중 투입하기로 했다. 자택에서도 자산 현황을 한눈에 파악할 수 있도록 매끄러운 홈 트레이딩 시스템을 구축해 고객이 다른 핀테크 플랫폼으로 이탈하는 것을 막겠다는 계산이다.

골드만삭스는 자산가 일가의 자녀들을 위해 상대적으로 예치금 문턱이 낮은 ‘차세대 전용 계좌’를 신설하고 일가 전체의 관계를 고려한 고정 수수료 운용 방침을 적용하기 시작했다. 모건스탠리 역시 자사 자율 투자 플랫폼인 ‘이트레이드’를 통해 수수료 무료 혜택을 제공하며 잠재적 자산가들을 조기에 묶어두려는 전략을 취하고 있다.

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미국에서 약 60조 달러의 자산이 부모 세대에서 자녀 세대로 이전되면서 전통 금융회사들이 위기를 느끼고 있다.

자녀 세대는 디지털 친화적이며, 가상 자산 등 다양한 자산군에 대한 관심이 높아 전통 금융사의 시장 지배를 위협하고 있고, 이에 금융사들도 대응 전략을 마련하고 있다.

JP모건과 골드만삭스 등 대형 금융사들은 자산관리 부문에서의 혁신을 위해 막대한 투자를 계획하고, 젊은 세대의 요구에 맞춘 서비스를 확대하고 있다.

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9경3000조 원, MZ세대 품으로…월가, '디지털 네이티브' 자산가 붙잡기 총력전 펼쳐요

Key Points

2048년까지 미국에서만 약 60조 달러(약 9경3000조 원)에 달하는 막대한 자산이 베이비붐 세대에서 MZ세대로 이전될 전망이에요 💰.
MZ세대는 가상자산, 비상장 주식 등 전통 금융사가 기피했던 자산에 높은 관심을 보이며, 스스로 자산을 운용할 수 있는 디지털 역량을 갖추고 있어요 📈.
이러한 변화에 전통 금융사들은 고객 이탈 위기를 느끼며, 가상자산 관련 금융 상품 출시, 홈 트레이딩 시스템 구축 등 MZ세대를 묶어두기 위한 전략 마련에 나서고 있어요 🏦.
젊은 세대의 투자 성향이 다양해지고 능동적으로 변모하면서, 금융 시장의 주도권이 점차 젊은 세대로 옮겨가고 있다는 분석이 나와요 🚀.

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

오는 2048년까지 미국에서만 약 60조 달러(약 9경 3000조 원)에 달하는 막대한 자산이 베이비붐 세대에서 MZ세대로 이전될 예정인데요. 💰 이러한 거대한 부의 이동이 본격화되면서 전통 금융회사들은 고객 이탈에 대한 위기감을 느끼고 있어요. ✨

자녀 세대는 부모 세대와는 확연히 다른 방식으로 자산 운용과 금융회사 선택에 접근하고 있어요. 🧐 이들은 디지털에 익숙하고 AI 기술 활용에 능숙하며, 스스로 자산을 운용할 수 있는 역량을 갖추고 있다는 분석이에요. 💻 때문에 기존의 인간관계를 기반으로 운영되던 전통 자산관리(WM) 업계는 디지털 금융에 대한 높은 이해도를 가진 젊은 자산가들로부터 직접적인 위협을 받고 있답니다. 😥

특히, MZ세대는 가상자산, 비상장 주식, 대체투자 등 전통 금융사들이 다소 꺼려왔던 자산군에 높은 관심을 보이고 있어요. 📈 뱅크오브아메리카(BoA) 조사에 따르면 21세~45세 자산가의 90%가 사모펀드나 부동산 같은 대체 투자 비중 확대를 원했지만, 베이비붐 세대는 15%에 그쳤다고 해요. 😮

이러한 변화에 대응하여 월가의 주요 은행들은 이미 체질 개선에 나서고 있어요. 모건스탠리와 JP모건은 가상자산 관련 상품 출시 및 거래소 연동 서비스를 선보이며 잠재적 자산가들을 사로잡기 위한 노력을 기울이고 있답니다. 🤝 또한 JP모건은 자산관리 부문에 집중적으로 투자하며 홈 트레이딩 시스템 구축 등을 통해 고객 이탈을 막겠다는 계획을 가지고 있어요. 🏡 골드만삭스와 모건스탠리 역시 젊은 고객층을 겨냥한 전용 계좌 신설 및 수수료 무료 혜택 제공 등 다양한 전략을 펼치고 있답니다. 🚀

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

최근 미국에서 '거대한 부의 이전'이 본격화되면서 전통 금융업계가 큰 변화를 맞이하고 있다는 뉴스가 나왔어요. 💰 2048년까지 미국에서만 약 60조 달러(약 9경3000조 원)에 달하는 자산이 베이비붐 세대에서 MZ세대로 넘어갈 것으로 예상되는데요. 이러한 자산 이동은 단순히 돈이 오가는 것을 넘어, 자산을 굴리는 방식 자체를 근본적으로 바꿀 수 있다는 점에서 주목받고 있답니다. 🧐

이번 뉴스는 이러한 변화의 배경과 원인, 그리고 이것이 금융 시장에 미치는 영향을 심층적으로 분석하고 있어요. 📊 과거와는 확연히 다른 MZ세대의 투자 성향과 디지털 금융에 대한 높은 이해도가 전통 금융회사들에게 큰 도전 과제가 되고 있음을 보여주죠. 🚀 또한, 핀테크 기업들의 부상과 저비용 금융 플랫폼 확산이 이러한 흐름을 더욱 가속화하고 있다는 점도 짚어주고 있답니다. 💡

특히, MZ세대가 가상자산이나 비상장 주식 같은 비전통적인 자산에 관심을 보이며, 스스로 자산 운용 역량을 갖추려는 경향이 강하다는 점이 전통 금융사들의 위기감을 증폭시키고 있어요. 📈 과거 부모 세대가 은행과의 오랜 관계를 통해 자산을 맡겼던 것과는 달리, MZ세대는 디지털 환경에 익숙하고 합리적인 비용으로 최적의 투자 솔루션을 찾으려는 경향이 강하기 때문이에요. 📱 이러한 변화에 발맞춰 월가 주요 은행들이 고객 이탈을 막고 잠재적 자산가들을 붙잡기 위해 디지털 전환 및 상품 다변화에 나서고 있다는 점이 이번 뉴스의 핵심적인 맥락을 이루고 있답니다. 🏦

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline) ⏳📈

2024년 6월

미국 젊은 고액 자산가(MZ세대)는 주식·채권보다 암호화폐(코인), 수집품 등 다른 자산을 더 선호한다는 뱅크오브아메리카(BOA)의 조사 결과가 나왔어요. 🧐 젊은 층은 특히 부동산을 미래 자산 증식의 주요 투자처로 꼽았으며, MZ세대는 대체 투자와 코인에 기성세대보다 더 큰 비중으로 자산을 배분하고 있었어요. 💰
2025년 4월

하나금융연구소 보고서에 따르면, 금융자산 10억원 이상 보유한 40대 이하 MZ세대 부자의 투자자산 비중이 42%로, 50대 이상 올드리치 부자(38%)보다 높았어요. 🚀 MZ세대 부자는 해외주식에 대한 관심이 높았으며, 가상자산 투자에도 적극적이었고 평균 수익률은 99%에 달했어요. 🌟
2025년 12월

하나금융연구소 보고서에서 1억원 이상 자산 보유자 중 MZ세대 비중이 2022년 19.8%에서 2024년 33.6%로 급증했다는 내용이 발표되었어요. 📊 MZ세대는 저축 중심에서 투자 중심으로 자산 운용 방식을 재편했으며, 금융 주도권이 젊은 세대로 빠르게 옮겨가고 있다는 분석이 나왔어요. 💡
2026년 7월 (기사 작성 시점)

미국에서만 2048년까지 약 60조 달러(약 9경 3000조원)의 자산이 자녀 세대로 이전될 것으로 예상되면서, 전통 금융회사들의 위기감이 고조되고 있어요. 🏦 MZ세대는 가상자산, 비상장 주식 등 다양한 자산에 관심을 보이며 스스로 자산 운용 역량을 갖추고 있어, 월가 은행들은 고객 이탈을 막기 위해 체질 개선에 나서고 있어요. 🌐

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

MZ세대를 중심으로 한 젊은 자산가들은 부모 세대와는 다른 투자 성향을 보이며 자산 운용의 새로운 흐름을 이끌고 있어요. 📈 이들은 가상자산, 비상장 주식, 대체 투자 등 전통 금융사들이 기피하거나 생소하게 여겼던 분야에 적극적으로 투자하며 자산을 증식하려는 경향이 강해요. 💰 스스로 자산을 운용할 수 있는 역량을 갖추고 디지털 친화적인 접근 방식을 선호하기 때문에, 기존 금융 서비스에 대한 의존도가 낮아지고 있어요. 💡

이러한 변화는 젊은 투자자들이 더욱 다양한 투자 기회를 탐색하고, 자신의 투자 스타일에 맞는 맞춤형 금융 서비스를 찾도록 유도하고 있어요. 🚀 또한, 자산 운용에 대한 적극적인 참여는 개인의 금융 지식 향상과 재정적 자율성 증대로 이어질 수 있습니다.

전통 금융 회사들은 부의 이전이라는 거대한 흐름 속에서 자산 운용 시장의 독점적 지위에 대한 위협을 느끼고 있어요. 😟 젊은 자산가들의 투자 성향 변화에 맞춰 기존의 금융 상품과 서비스만으로는 고객을 유지하기 어렵기 때문이에요. 📉 특히, 가상자산이나 비상장 주식과 같은 새로운 자산군에 대한 높은 관심은 전통 금융사들에게 새로운 상품 개발과 기술 투자에 대한 필요성을 절감하게 하고 있어요. 💻

이에 따라 월가 은행들은 고객 이탈을 막기 위해 체질 개선에 나서고 있어요. 🛠️ 예를 들어, 모건스탠리와 JP모건은 가상자산 관련 서비스를 출시하거나 핀테크 플랫폼과의 연동을 강화하는 등 적극적인 변화를 시도하고 있답니다. 🤝 또한, 비상장 주식이나 대체 투자에 대한 수요 증가에 발맞춰 관련 상품 및 서비스를 개발하여 잠재적 자산가들을 선제적으로 확보하려는 전략을 펼치고 있어요. 📊

전 세계적으로 막대한 규모의 부가 세대 간 이전되면서 금융 시장 전체에 큰 변화의 물결이 예상돼요. 🌊 특히 미국에서 2048년까지 약 60조 달러(약 9경 3000조 원)의 자산이 이전될 것으로 예상되는 만큼, 이는 금융 시장의 판도를 바꿀 수 있는 잠재력을 가지고 있답니다. 💰 이러한 자산 이전은 소비 패턴, 투자 선호도, 그리고 금융 서비스 이용 방식 등 전반적인 경제 활동에 영향을 미칠 것으로 보여요. 📈

새로운 자산군에 대한 젊은 세대의 관심 증가는 시장의 다양성을 높이고 혁신을 촉진할 수 있어요. 🚀 하지만 동시에 기존 금융 시스템과의 충돌이나 규제 문제, 그리고 새로운 투자 상품에 대한 안정성 확보 등 해결해야 할 과제들도 존재해요. 🤔 따라서 정부와 시장은 이러한 변화에 발맞춰 적절한 정책적 대응과 제도적 장치를 마련하는 것이 중요할 것으로 보입니다. ⚖️

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

2048년까지 미국에서만 약 60조 달러(약 9경 3000조원)에 달하는 자산이 베이비붐 세대에서 MZ세대로 이전되는 '부의 대이동'이 본격화되면서, 전통적인 자산 운용 방식과 금융 시장의 지형이 근본적으로 변화하고 있어요. 💰✨

MZ세대는 부모 세대와 달리 디지털 친화적이고 AI 활용 능력이 뛰어나 스스로 자산을 운용하는 데 익숙해요. 이들은 가상자산, 비상장 주식, 부동산 등 기존 금융사들이 다소 보수적으로 접근했던 새로운 투자처에 대한 관심이 높고요. 📈🚀 이러한 투자 성향의 변화는 전통 금융회사들이 그동안 누려온 자산 운용 시장에서의 독점적 지위에 도전하고 있으며, 수수료 인하 압박과 고객 이탈이라는 위협에 직면하게 만들고 있어요. 🏦➡️📱

이에 따라 월가 주요 금융사들은 MZ세대의 투자 트렌드에 발맞춰 체질 개선에 나서고 있다는 점이 주목할 만해요. 가상자산 관련 상품 출시, 핀테크 플랫폼과의 파트너십 강화, 자택에서도 자산 현황을 한눈에 파악할 수 있는 홈 트레이딩 시스템 구축 등 고객 유지를 위한 다양한 전략을 구사하고 있어요. 🤝💡 이는 단순한 자산 이동을 넘어, 금융 서비스의 형태와 제공 방식 전반에 걸쳐 새로운 패러다임이 열리고 있음을 시사해요.

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

베이비붐 세대에서 MZ세대로의 자산 이전이 예상대로 순조롭게 진행되며, MZ세대의 투자 성향이 금융 시장의 주요 흐름으로 자리 잡을 것으로 보여요. 💰 전통 금융사들은 MZ세대가 선호하는 가상자산, 비상장 주식 등의 신흥 자산군에 대한 투자 상품 및 서비스 제공을 확대하고, 디지털 플랫폼을 강화하며 고객 이탈을 막기 위한 노력을 이어갈 거예요. 🏦 MZ세대는 AI와 디지털 기술을 활용해 스스로 자산을 운용하는 경향을 유지하며, 저비용 금융 플랫폼을 선호하는 추세가 이어질 것으로 예상됩니다. 💻 이러한 변화는 점진적으로 금융 시장의 전반적인 구조를 재편하는 데 기여할 거예요.
영향력 확대 및 가속 시나리오

MZ세대의 자산 운용 역량 강화와 투자 선호도가 예상보다 빠르게 확대되면서, 기존 금융 시장의 패러다임이 더욱 급격하게 변화할 수 있어요. 🚀 가상자산, 비상장 주식 등 대체 투자 시장이 더욱 활성화되고, 전통 금융사들이 적극적으로 디지털 전환 및 신규 상품 개발에 나서면서 경쟁이 치열해질 거예요. 📈 또한, MZ세대의 투자 트렌드가 전 세계적으로 확산되어 다른 세대나 국가의 투자 방식에도 영향을 미칠 가능성이 있어요. 🌍 이로 인해 혁신적인 핀테크 기업들이 더욱 빠르게 성장하고, 기존 금융기관들은 이에 대응하기 위한 대규모 투자를 단행할 것으로 예상됩니다. 💡
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

예상치 못한 경제 충격이나 규제 변화, 혹은 MZ세대의 투자 성향 변화와 같은 변수가 발생할 경우, 현재의 자산 이전 및 투자 트렌드가 예상과 다르게 전개될 수 있어요. ⚠️ 예를 들어, 가상자산 시장의 급격한 변동성이나 새로운 규제 도입은 MZ세대의 투자 심리에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 전통 금융사들에게는 기회가 될 수도, 혹은 또 다른 위협이 될 수도 있어요. 🎢 또한, 부모 세대의 자산 이전 방식이나 MZ세대의 실제 투자 결정 과정에서 예상치 못한 제약이나 문제점이 발생할 가능성도 배제할 수 없어요. ⚖️ 이러한 변수들은 금융 시장의 안정성과 예측 가능성에 대한 불확실성을 증대시킬 수 있습니다.

[주요 용어 해설 (Glossary)]

베이비붐 세대

베이비붐 세대는 제2차 세계대전 이후인 1946년부터 1964년 사이에 태어난 사람들을 일컫는 말이에요. 이 세대는 경제 성장기에 풍족한 환경에서 자랐으며, 현재는 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴하여 자산을 이전할 시기에 접어들고 있어요. 기사에서는 이 세대가 보유한 막대한 자산이 다음 세대로 넘어가는 '부의 이전' 현상의 주체로 언급되고 있어요. 이들의 투자 성향이나 자산 운용 방식은 이전 세대와는 다른 젊은 세대들과 대비되는 특징을 보여줘요. 🧐👶
MZ 세대

MZ 세대는 밀레니얼 세대(1981~1990년생)와 Z세대(1991년~2010년 초반생)를 합쳐 부르는 말이에요. 이들은 디지털 환경에 익숙하고, 개인의 가치와 경험을 중시하며, 소비보다는 경험에 투자하는 성향을 보여요. 기사에서는 MZ 세대가 이전 세대와는 다른 투자 선호도를 보이며, 가상자산이나 비상장 주식 등 새로운 투자처에 관심을 갖고 스스로 자산을 운용하려는 경향이 강하다고 설명하고 있어요. 🚀💡
가상자산

가상자산은 쉽게 말해 블록체인 기술을 기반으로 발행되는 디지털 형태의 자산을 의미해요. 비트코인, 이더리움 등이 대표적이며, 중앙은행이나 정부의 통제를 받지 않는 것이 특징이에요. 기사에서는 MZ 세대가 기존 금융 상품보다 가상자산에 대해 훨씬 우호적인 태도를 보이며, 보유 비중도 높다고 언급하고 있어요. 이는 전통 금융 회사들이 새로운 자산군에 대한 대응 방안을 모색해야 하는 이유 중 하나로 제시되고 있답니다. 💰💻
비상장 주식

비상장 주식은 말 그대로 아직 증권거래소에 상장되지 않은 회사의 주식을 의미해요. 투자자들은 비상장 주식 시장을 통해 초기 단계의 성장 가능성이 높은 기업에 투자할 기회를 얻을 수 있지만, 상장 주식에 비해 거래가 어렵고 정보 접근성이 낮다는 특징이 있어요. 기사에서는 스페이스X, 오픈AI와 같은 미래 기술 기업들의 비상장 주식이 젊은 투자자들 사이에서 큰 인기를 얻고 있으며, 새로운 대체 자산으로 주목받고 있다고 설명하고 있어요. ✨📈
자산운용 (Wealth Management, WM)

자산운용은 단순히 돈을 불리는 것을 넘어, 고객의 자산을 체계적으로 관리하고 증식시키는 종합적인 금융 서비스를 말해요. 여기에는 투자, 세무, 상속, 은퇴 계획 등 다양한 분야가 포함돼요. 기사에서는 전통적인 자산관리(WM) 업계가 MZ 세대의 등장으로 인해 큰 변화를 맞고 있다고 지적해요. 젊은 세대는 디지털 금융에 능숙하고 스스로 자산 운용 역량을 갖추고 있어, 기존 금융 회사들의 자산운용 방식으로는 이들을 만족시키기 어렵다는 분석이에요. 🏦🤖