제주銀, DJ 뱅크 솔루션 공개
ERP 화면서 금융업무 '척척'
신한금융그룹이 제주은행을 앞세워 국내 첫 본격 'ERP 뱅킹' 실험에 나섰다. 기업이 매일 사용하는 ERP(전사적자원관리) 시스템 안으로 은행 기능을 그대로 옮겨, 계좌 개설부터 대출 실행까지 한 번에 처리하는 것은 물론, 기업 ERP 데이터를 기반으로 한 보다 정교한 심사 체계를 구축한다는 구상이다.
제주은행은 2일 서울 중구 더존을지타워에서 디지털 기업금융 브랜드 'DJ 뱅크'의 첫 솔루션을 공개했다. 대안신용평가 전략 모형, ERP 기반 매출채권 담보대출, 법인 파킹통장, AX(인공지능 전환) 솔루션 연계 대출 등이 핵심이다. 기업이 ERP 화면을 벗어나지 않고도 주요 금융 업무를 끝낼 수 있게 설계된, 일종의 '완결형 임베디드 기업금융'이다.
이번 프로젝트의 핵심 중 하나는 ERP 데이터 기반 대안신용평가다. 재무제표와 담보만 보던 기존 심사와 달리, 기업이 ERP에 매일 입력하는 매출·비용·외상매출 회전 등 '살아 있는 거래 데이터'를 직접 끌어다 쓸 수 있게 되면서 우량·취약 기업을 더 정교하게 가려낼 수 있게 된다. 이를 통해 성장 잠재력은 있지만 담보가 약한 중소·소상공인에 대한 생산적 금융을 확대할 수 있고, 취약 기업에 대한 리스크 관리를 더욱 고도화할 수도 있다는 게 신한 측의 설명이다.
제주은행은 특히 기업들의 ERP 데이터를 토대로 폐업률 상위 5개 업종 등 취약한 소호(SOHO) 고객에 대한 포용금융 지원 확대에도 나설 계획이다.
이날 행사에선 DJ 뱅크의 미래 비전도 제시됐다. 제주은행은 향후 ERP 데이터와 인공지능(AI)을 결합한 'AI CFO' 등을 통해 자금 예측, 추천, 실행까지 이어지는 금융으로 진화시킨다는 구상이다.
진옥동 신한금융 회장은 "제주은행이 새로운 기업금융 모델의 출발점이 되어 더 크게 도약하는 계기가 되길 기대한다"고 밝혔다.
[연규욱 기자]
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