중고령층 금융지식 ‘중간 수준’…노후 대비는 ‘실천 부족’

[이데일리 김형일 기자] 중고령층의 금융지식 수준이 전반적으로 중간 수준에 머무는 가운데, 실제 노후 대비를 위한 금융행동은 이에 미치지 못하는 것으로 나타났다. 단순한 금융교육 확대보다 행동 변화를 유도하는 정책 전환이 필요하다는 지적이 나오는 이유다.

중고령층의 금융지식 수준이 전반적으로 중간 수준에 머무는 가운데, 실제 노후 대비를 위한 금융행동은 이에 미치지 못하는 것으로 나타났다.(사진=챗GPT)

18일 보험연구원의 ‘중고령소비자의 금융역량과 과제’ 보고서에 따르면 55~79세 중고령자 3000명을 대상으로 조사한 결과 금융지식은 63.6점으로 중간 수준을 나타냈다. 이자율과 물가상승률, 위험분산 등에 대한 이해도는 비교적 높았지만, 복리·채권가격·대출 관련 문항에서는 낮은 정답률을 보였다.

문제는 금융지식 수준과 별개로 금융행동이 충분히 뒷받침되지 않는다는 점이다. 노인돌봄 서비스, 간병, 요양시설 이용 등에 대비해 저축이나 보험, 자산 처분 등 구체적인 계획을 마련한 응답자는 47%에 그쳤다.

건강 악화 등으로 의사결정이 어려워질 경우를 대비한 재정 위임 준비도 미흡했다. 가족이나 제3자가 금융계좌에 접근할 수 있도록 위임 체계를 마련했다는 응답은 16%에 불과했다. 장례비용과 상속·증여 계획 역시 절반가량이 준비되지 않은 상태였다.

재무 의사결정 과정에서도 한계가 드러났다. 상당수 응답자가 전문가 조언 없이 스스로 판단에 의존했으며, ‘스스로 관리 가능하다’는 인식과 ‘관리할 자산이 적다’는 이유로 외부 자문 활용이 제한된 것으로 나타났다. 여기에 디지털 금융 활용 미숙과 금융역량에 대한 과신 경향까지 겹치며 합리적 의사결정을 저해하는 요인으로 작용했다.

이 같은 행동 부족은 실제 재무상태로 이어졌다. 은퇴자 가구의 32.5%는 생활비 부족을 경험하고 있었고, 은퇴 후 소득은 은퇴 전의 약 56% 수준에 그쳤다. 응답자의 절반가량이 부채를 보유하고 있었으며 이 중 61%는 부채가 과도하다고 인식했다.

변혜원 보험연구원 선임연구위원은 “기존의 금융교육 중심 정책만으로는 한계가 있다”며 “부채·현금흐름 관리, 노인돌봄 대비, 재정위임 체계 구축, 금융자문 접근성 확대 등 실질적인 행동 변화를 유도하는 지원이 필요하다”고 강조했다. 이어 “공적 재무관리 서비스 확대와 함께 디지털과 대면 채널을 병행한 맞춤형 지원이 요구된다”고 덧붙였다.