"40세에 은퇴할래요"…月 300만원 '따박따박' 김대리의 비결

2030 사이에서 조기 은퇴를 꿈꾸는 ‘파이어족(FIRE·경제적 독립, 조기 은퇴족)’들이 늘어나고 있습니다. 파이어족의 고민거리는 무엇보다 은퇴 이후일 것입니다. 단순히 자산의 규모를 불리는 단기 수익 추구에서 벗어나 따박따박 받던 월급, 즉 노동 소득을 대체할 수 있는 '지속 가능한 현금 흐름'을 구축하는 것이 핵심일 것입니다.

그렇기에 파이어족에겐 은퇴 전 월급을 활용한 재테크는 물론 퇴직연금 계좌(IRP/DC)를 활용하는 것도 매우 중요할 텐데요. 퇴직연금 계좌를 활용해 월배당 상장지수펀드(ETF)에 분산 투자한다면 매달 꾸준한 현금을 창출할 수 있습니다. 이런 방식으로 절세 혜택과 복리 효과를 차곡차곡 모아 2억~7억원대의 자본금을 확보해 월 100만~300만원 이상의 배당 수익을 달성해 조기 은퇴를 실현하는 겁니다.

"퇴직연금 계좌로 월배당 ETF 투자"

파이어족이 월배당 ETF를 일반 주식 계좌가 아니라 퇴직연금 계좌를 통해 투자하는 방식을 선호하는 이유는 '과세 이연' 혜택 때문입니다. 일반 주식 계좌에서 배당을 받으면 즉시 15.4%의 배당소득세가 원천징수돼 재투자 효율이 떨어집니다. 또한 연간 배당과 이자 소득이 2000만원을 넘어가면 초과 부분을 다른 소득과 합산해 종합 과세한다는 점도 주의해야 합니다.

반면 퇴직연금 계좌는 분배금에 대한 세금을 당장 떼지 않고 미래로 미룹니다. 이 세금만큼을 재투자에 활용하면 복리 효과가 극대화되는 만큼 자산의 스노볼을 더 빠르게 굴릴 수 있겠죠. 퇴직 후 연금으로 수령할 때도 저율의 연금소득세(3.3~5.5%)만 부담하면 되기에 장기 투자에 적합한 도구란 평가입니다.

특히 대부분의 보유 자산을 재테크에 집중하는 파이어족에게 퇴직연금 계좌를 활용한 월배당 ETF 투자는 '연금은 묶인 돈'이라는 인식 대신 유연한 포트폴리오를 구성할 수 있다는 것도 장점입니다. 매달 들어오는 분배금으로 성장 테마에 추가로 투자하거나 안전 자산 등으로 운용할 수 있기 때문이죠.