신한투자증권, 상속·증여 맞춤 설계…부동산·보험금까지 신탁

고령층이 많아지면서 상속·증여 솔루션에 대한 관심이 높아지고 있다. 증권사들도 다양한 자산을 기반으로 관련 서비스를 속속 내놓고 있다.

신한투자증권이 ‘신한 프리미어 행복이음신탁’ 브랜드를 통해 선보인 유언대용신탁과 증여신탁 서비스도 그중 하나다. 행복이음신탁은 금전은 물론이고, 유가증권, 부동산, 보험금청구권 등을 기반으로 상속·증여 계획을 설계할 수 있는 맞춤형 신탁 서비스다. 대표 상품으로는 상속 설계를 중심으로 한 ‘신한 프리미어 행복이음신탁’과 증여에 초점을 둔 ‘신한 프리미어 행복이음증여신탁’이 있다.

‘신한 프리미어 행복이음신탁’은 위탁자가 생전에 재산을 맡기고, 사후에 재산을 이전받을 수익자를 미리 지정하는 유언대용신탁이다. 가족과의 별도 합의 없이도 전문 제휴기관 및 전문가 그룹과의 협업을 통해 수익자와 지급 금액·시기, 지급 방식 등을 자유롭게 설계할 수 있다. 생전에는 생활비·의료비 등을 수령할 수도 있다. 사후에는 위탁자가 생전에 정한 내용에 따라 상속이 집행되고, 신탁운용 지시권자(신탁 계약의 권한을 위임받은 사람) 지정을 통해 배우자나 자녀 등 제3자가 일정 범위 내에서 신탁 관리를 수행할 수도 있다.

‘신한 프리미어 행복이음증여신탁’은 증여자가 신탁을 통해 사전에 재산을 증여한 뒤, 신탁 만기 시점까지 해당 재산을 관리할 수 있도록 설계된 상품이다. 사전 증여를 통해 증여 금액을 확정함으로써 절세 효과를 기대할 수 있다. 또 증여자가 통제 권한을 유지해 수증자가 임의로 출금하거나 해지할 수 없도록 설정할 수 있다. 계약서에 정한 조건을 충족할 경우, 증여된 신탁재산을 되돌려받는 구조도 가능하다.

사망보험금 지급을 신탁으로 설계하는 ‘신한 프리미어 내 가족 보험금청구권신탁’도 있다. 계약자가 생전에 정한 조건에 따라 보험금이 수익자에게 지급되도록 돕는 상품이다. 부모가 미성년자녀에게 금전을 증여하는 ‘신한 프리미어 내 자녀 금전증여신탁’도 ‘신한 SOL증권’ 앱을 통해 비대면으로 가입할 수 있으며, 온라인 운용 지시도 가능하다.

이선아 기자 suna@hankyung.com