씨지인사이드 “컴플라이언스 AI”로 규제 탐지부터 영향분석·내규 개정까지

글로벌 금융 규제가 복잡해지면서 컴플라이언스 조직의 부담도 크다 / 출처=셔터스톡 전 세계 금융 시장의 변화 속도는 매섭다. 블록체인·인공지능(AI)·스테이블코인 등 다양한 핀테크 기술이 등장하고, 국경을 넘나드는 데이터 교류가 일상으로 자리 잡으면서 각국 규제 당국이 금융 소비자 보호를 위한 법안을 연일 쏟아내기 때문이다. 그만큼 기업이 감당해야 할 컴플라이언스(Compliance, 법령·규제·정책 등을 준수하기 위한 내부 통제 시스템) 업무의 무게도 커졌다.AI 규제 정보 플랫폼 RegASK가 2025년 11월, 162명의 글로벌 규제 전문가를 대상으로 실시한 조사에 따르면 응답자의 83%는 규제 분석 물량이 늘었다고 답했다. 전년 대비 34% 급증한 수치다. 문제는 이 과정에서 발생하는 실수다. 응답 조직의 37%는 최근 1년 사이 규제 요건을 한 번 이상 놓쳤다고 답했다. 그중 절반은 손실 규모를 50만~100만 달러(약 7억 원~14억 원)로 추정했고, 14%는 100만 달러를(약 14억 원) 넘겼다고 밝혔다. 놓친 규정 하나가 거액의 손실로 이어질 수 있다는 뜻이다.기업의 부담도 증가 추세다. 글로벌 컨설팅 기업 딜로이트(Deloitte)는 금융위기 이후 리테일·기업금융 부문의 컴플라이언스 운영비용이 60% 이상 뛰었다고 진단했다. 컨설팅 기업 PwC 역시 조사 대상 기업의 84%가 지난 5년간 규제 준수 비용이 늘었다고 밝혔다. 직접비용은 영업비용의 2.6% 수준이지만, 조직이 실제 부담하는 총비용은 네 배 이상이 될 것으로 분석됐다. 기업이 컴플라이언스 문제를 풀 대안으로 규제기술, 레그테크(RegTech)에 주목하는 이유다.끊임없이 추가되는 금융규제, AI로 해법 찾는 씨지인사이드규제 분석은 왜 중요할까? 컴플라이언스는 국회 입법 활동부터 정부 입법예고, 금융당국 행정예고, 현행 법령과 판례에 이르기까지 광범위한 영역을 아우른다. 매번 발의·적용되는 법률안과 가이드라인이 사내 업무 지침에 어떤 영향을 미치는지 빠짐없이 파악하는 일이 컴플라이언스 업무의 핵심이다. 금융 컴플라이언스도 이와 다르지 않다.최근 유럽연합(EU)과 미국을 비롯한 세계 금융 당국은 금융사의 알고리즘과 자동화 거래, 신용평가 시스템 등을 감시하기 위해 한층 강력한 규제를 도입하고 나섰다. 자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering)나 고객확인제도(KYC, Know Your Customer) 같은 글로벌 규범...