“죄송한데 이제 3억으론 멤버십이 안되세요”…은행, PB 문턱 더 높였다 [금융 라운지]

2 weeks ago 13

“죄송한데 이제 3억으론 멤버십이 안되세요”…은행, PB 문턱 더 높였다 [금융 라운지]

입력 : 2026.06.09 05:57

VIP 고객기준 3억 → 5억 상향
“자산관리가 미래의 먹거리”

주식 부자 등 고액 자산가와 수억 원대 성과급을 받는 직장인이 늘어나면서 은행권이 프라이빗뱅킹(PB) 문턱을 높이고 있다.

8일 금융권에 따르면 KB국민은행은 PB센터의 이용 기준을 현재 금융자산 3억원 이상에서 올해 하반기부터는 5억원 이상으로 상향하기로 했다. 고액 자산가가 늘어난 시장 변화를 반영하고, 상담 서비스의 질을 높이기 위해서다.

은행들은 통상 고객 자산 규모에 따라 차등화된 PB 서비스를 운영한다. 국민은행의 경우 일반 영업점에서는 금융자산 1억원 이상 고객이 ‘VIP 라운지’를 이용할 수 있으며, 일반 PB센터는 3억원 이상, ‘더 스타’는 10억원 이상 고객을 대상으로 운영된다. 30억원 이상 초고액 자산가를 위한 전용 브랜드 ‘더 퍼스트’도 별도로 두고 있다.

국민은행 관계자는 “우선 일반 PB센터 고객 기준을 변경(3억원→5억원)한 뒤 초고액 자산가들의 기준을 상향하는 방안을 검토하기로 했다”고 전했다.

아울러 고액 자산가들을 대상으로 하는 PB 서비스를 대폭 강화한다는 방침이다. 투자와 세무, 상속 등 종합적인 컨설팅부터 네트워크 확대 등을 위한 다양한 부가 프로그램까지 차별화된 PB 서비스를 제공한다는 방침이다.

KB국민은행 ‘골드앤와이즈 한남 PB센터’ 개점 모습. [사진=KB국민은행]

이런 연장선에서 오는 15일 초고액 자산가들을 대상으로 하는 ‘더 퍼스트 포럼’도 론칭할 예정이다. 고액 자산가들을 대상으로 고급 컨텐츠를 제공하고 인맥을 구축할 수 있는 네트워크의 장을 마련한다는 취지다.

하나은행은 최근 자산 관리(WM) 관련 행사인 ‘하나 머니쇼’를 처음 개최했다. 그룹 내 자산 관리 전문가들이 한자리에 모여 고객들에게 맞춤형 상담을 제공하는 행사다. 자산 관리 브랜드를 알리고 신규 고객을 유치하겠다는 취지다.

우리은행은 최근 PB 브랜드 ‘투체어스’의 프라이빗 멤버십 체계를 개편했다. 금융자산 잔액 3억원 이상이면 멤버십 가입이 가능했지만, 기준을 5억원으로 높였고 신규 등급인 ‘실버’를 신설했다.

고객 자산 규모에 따라 서비스를 세분화하고 혜택을 강화해 고객 록인(lock-in·가두기) 효과를 높이려는 전략으로 풀이된다.

은행권에서는 비이자이익 확대를 위한 자산 관리 사업이 핵심 먹거리로 떠오르면서 자산가 고객 확보 경쟁도 치열해지고 있다.

한 시중은행 관계자는 “자산 관리 수수료가 은행권의 중요한 수익원으로 부각되면서 비중도 점점 늘어나고 있다”며 “증권사가 단순 상품 판매에 초점을 맞춘다면, 은행의 자산 관리는 PB 중심의 컨설팅을 통해 고객 관리 기반을 강화하는 방향으로 가고 있다”고 말했다.

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고액 자산가와 대규모 성과급을 받는 직장인이 증가함에 따라 은행들이 프라이빗뱅킹(PB) 이용 기준을 높이고 있다.

KB국민은행은 기존 3억원 이상에서 5억원 이상으로 기준을 상향하며, 종합적인 컨설팅과 다양한 부가 프로그램을 통해 고액 자산가를 대상으로 한 서비스를 강화할 예정이다.

현재 은행권에서는 자산 관리 수수료가 중요한 수익원으로 부각되며, 각 은행들이 고객 확보 경쟁을 벌이고 있다.

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은행들, PB 문턱 높여 '진짜 부자' 모시기 경쟁…자산관리 시장 재편 가속화

Key Points

KB국민은행이 프라이빗뱅킹(PB) 서비스 이용 기준을 기존 금융자산 3억원에서 5억원 이상으로 상향 조정하며 VIP 고객 관리 강화에 나섰어요. 📈
고액 자산가 증가 추세와 함께 은행들이 PB 서비스를 통해 비이자이익 확대를 꾀하며 자산관리 사업을 미래 핵심 먹거리로 삼고 있어요. 💰
하나은행은 '하나 머니쇼' 개최, 우리은행은 PB 멤버십 체계 개편 등을 통해 차별화된 PB 서비스로 고객 록인(lock-in) 효과를 높이려는 전략을 구사하고 있어요. 🤝
은행들은 자산 규모에 따른 서비스 세분화와 함께 투자, 세무, 상속 등 종합 컨설팅 강화, 네트워크 확대 등 고액 자산가를 위한 특화된 서비스를 제공하며 경쟁 우위를 확보하려 하고 있어요. 🌟

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

최근 은행들이 프라이빗뱅킹(PB) 서비스의 문턱을 높이고 있다는 소식이에요. 💰 KB국민은행은 금융자산 3억원 이상에서 5억원 이상으로 PB센터 이용 기준을 상향하기로 했어요. 이는 고액 자산가가 늘어나고 있는 시장 변화에 발맞추고, 더욱 질 높은 상담 서비스를 제공하기 위한 결정이라고 해요. 📈

KB국민은행은 이미 금융자산 1억원 이상 고객에게는 'VIP 라운지'를, 3억원 이상에게는 일반 PB센터를, 10억원 이상에게는 '더 스타' 서비스를 제공하고 있으며, 30억원 이상을 위한 '더 퍼스트' 브랜드도 운영 중이에요. 이번 일반 PB센터 기준 상향에 이어 초고액 자산가 대상의 기준 상향도 검토 중이라고 하네요. 🧐

다른 은행들도 비슷한 움직임을 보이고 있어요. 하나은행은 최근 '하나 머니쇼'를 개최하며 자산 관리 전문가들이 고객에게 맞춤 상담을 제공하는 행사를 열었고, 우리은행은 PB 브랜드 '투체어스'의 프라이빗 멤버십 가입 기준을 3억원에서 5억원으로 높이고 새로운 등급을 신설했어요. 🏦 이렇게 고객 자산 규모에 따라 서비스를 세분화하고 혜택을 강화하며 고객을 붙잡으려는 전략이 엿보여요. 🤝

은행권에서 비이자이익 확대의 핵심 먹거리로 자산 관리 사업을 주목하면서, 고액 자산가 고객을 확보하기 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있다는 점을 알 수 있어요. 특히 증권사가 상품 판매에 집중하는 것과 달리, 은행들은 PB 중심의 컨설팅을 통해 고객 관리 기반을 강화하는 방향으로 나아가고 있다는 분석이에요. 🚀

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

은행들이 프라이빗뱅킹(PB) 서비스의 문턱을 높이는 배경에는 자산관리 시장의 변화와 은행권의 수익 구조 개선 노력이 맞물려 있어요. 📈 최근 주식 시장의 성장과 높은 성과급 지급 등으로 고액 자산가가 눈에 띄게 늘어나면서, 기존의 PB 고객 기준이 현실을 반영하지 못하게 된 거죠. KB국민은행이 PB센터 이용 기준을 금융자산 3억원 이상에서 5억원 이상으로 상향한 것은 이러한 시장 변화에 대한 직접적인 대응이라고 볼 수 있어요. 💰 이는 단순히 고객 기준을 높이는 것을 넘어, 상담 서비스의 질을 높이고 한정된 자원을 핵심 고객에게 집중하려는 전략으로 풀이됩니다. 🧐

은행들이 자산관리(WM) 사업을 '미래의 먹거리'로 삼고 경쟁을 심화시키는 상황도 중요한 맥락이에요. 🚀 비이자이익을 늘리려는 은행권의 노력 속에서, PB 서비스는 고부가가치 사업으로 떠오르고 있어요. 증권사가 상품 판매에 집중하는 것과 달리, 은행은 PB 중심의 컨설팅을 통해 고객과의 관계를 강화하고 충성도를 높이는 데 초점을 맞추고 있답니다. 🤝 하나은행의 '하나 머니쇼', 우리은행의 '투체어스' 프라이빗 멤버십 개편 등은 이러한 자산관리 사업 강화 및 고객 확보 경쟁의 일환으로 볼 수 있어요. 🏆

한편, PB 서비스 기준 상향은 고객 록인(lock-in) 효과를 강화하려는 전략으로도 해석될 수 있어요. 🔒 단순히 서비스를 제공하는 것을 넘어, 고액 자산가 고객을 은행 시스템 안에 묶어두고 장기적인 관계를 구축하려는 움직임인 거죠. 이를 위해 맞춤형 컨설팅, 네트워크 확대 프로그램, 초고액 자산가를 위한 전용 포럼 론칭 등 차별화된 서비스 제공에 힘쓰고 있습니다. 🌟 이는 은행들이 단순 금융 상품 판매를 넘어, 고객의 자산 증식과 삶 전반에 걸친 컨설팅을 제공하는 종합 금융 파트너로 자리매김하려는 의지를 보여주는 것이기도 해요.

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline) 📈

2007년 8월

국민은행이 PB 고객 기준을 기존 3억원에서 5억원 이상으로 상향 조정하는 계획을 발표했어요. 당시에는 3000만원 이상 수신 고객을 대상으로 PB 영업을 하던 우리은행과는 차이가 있었고, 신한은행은 서울 10억원 이상, 지방 5억원 이상을 주요 대상으로 하고 있었답니다. 💰
2008년 12월

은행들이 불황 속에서도 PB 사업을 강화하며 우량 고객 확보 경쟁에 나섰어요. 신한은행은 PB 서비스 대상을 10억원 이상에서 1억원 이상으로 대폭 확대했고, 우리은행과 하나은행도 PB센터를 늘리며 자산 1억원 이상 고객을 관리하려는 움직임을 보였어요. 🚀
2011년 7월

자산 10억원 이상 보유자가 13만명을 넘어서면서 은행들은 금융자산 30억~50억원 이상을 보유한 '슈퍼 리치'들을 VVIP 고객으로 별도 관리하기 시작했어요. 단순히 자산 규모뿐 아니라 투자 상품 비중이 높은 고객을 우선으로 하며, 담당 PB들의 전문성 강화 및 차별화된 컨설팅 서비스 제공이 이루어졌답니다. 👑
2026년 하반기 (예정)

KB국민은행이 PB센터 이용 기준을 현재 금융자산 3억원 이상에서 5억원 이상으로 상향 조정할 예정이에요. 이는 고액 자산가 증가와 상담 서비스 질적 향상을 위한 조치로, 일반 PB센터 기준 변경 후 초고액 자산가 기준 상향도 검토할 방침이랍니다. 🧐
2026년 6월 15일 (예정)

KB국민은행은 초고액 자산가를 대상으로 '더 퍼스트 포럼'을 론칭할 예정이에요. 이 포럼은 고급 정보를 제공하고 인맥을 구축할 수 있는 네트워킹의 장을 마련하여 고액 자산가 고객을 위한 차별화된 서비스를 강화하려는 취지입니다. 🤝

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

이번 KB국민은행의 프라이빗뱅킹(PB) 서비스 이용 기준 상향은 고액 자산가들을 중심으로 한 개인 고객들에게 직접적인 영향을 미칠 것으로 보여요. 기존에 3억원 이상 금융자산 보유 시 이용 가능했던 일반 PB센터의 기준이 5억원 이상으로 높아짐에 따라, 해당 기준을 충족하지 못하는 고객들은 기존과 동일한 수준의 맞춤형 자산 관리 서비스를 받기 어려워질 수 있어요. 💰 이는 고액 자산가와 일반 고객 간의 서비스 접근성 격차를 심화시킬 수 있으며, 보다 전문적인 금융 컨설팅을 원하는 개인 투자자들에게는 자산 규모를 늘려야 하는 새로운 과제를 안겨줄 수 있답니다. 🏦

은행권은 '자산 관리(WM)' 사업을 미래의 핵심 먹거리로 삼고, 고액 자산가 고객 확보에 더욱 힘쓸 것으로 보여요. PB 문턱 상향은 은행들이 단순히 고객 수를 늘리는 것을 넘어, 더욱 높은 자산 규모를 가진 우량 고객에 집중하여 수익성을 강화하려는 전략으로 풀이되어요. 📈 이를 위해 은행들은 투자, 세무, 상속 등 종합적인 컨설팅부터 고급 네트워킹 기회 제공까지, 차별화된 PB 서비스 강화에 나설 가능성이 높아요. 🤝 또한, 이는 은행들이 증권사 등 경쟁사와의 자산 관리 서비스 경쟁에서 PB 중심의 컨설팅 역량을 더욱 강화하는 계기가 될 수 있습니다. 🚀

이번 은행들의 PB 기준 상향은 고액 자산가의 증가라는 시장 변화를 반영하는 움직임이라고 볼 수 있어요. 📈 이는 자산 불평등에 대한 사회적 논의를 촉발할 수 있으며, 금융 시장의 양극화 현상을 더욱 심화시킬 가능성도 제기될 수 있답니다. 🧐 정부와 금융 당국은 이러한 시장 변화 추이를 주시하며, 금융 서비스 접근성에 대한 형평성 문제나 시장의 건전성을 해치지 않도록 관련 정책이나 감독 방향을 점검해야 할 필요성이 있을 수 있어요. ⚖️

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

은행들이 프라이빗뱅킹(PB) 서비스의 문턱을 높이고 있어요. KB국민은행은 PB센터 이용 기준을 기존 금융자산 3억원 이상에서 올해 하반기부터 5억원 이상으로 올리기로 했답니다. 이는 주식 부자나 고액 연봉 직장인 등 고액 자산가가 늘어난 시장 상황을 반영하고, PB 서비스의 질을 더욱 높이려는 움직임으로 볼 수 있어요. 💰📈

이번 변화는 은행들이 '자산 관리'를 미래의 핵심 수익원으로 삼고, 고액 자산가 고객 확보 경쟁을 더욱 치열하게 벌이고 있다는 것을 보여줘요. 단순히 상품을 판매하는 것을 넘어, PB 중심의 컨설팅을 통해 고객 기반을 강화하려는 전략이 본격화되고 있는 거죠. 🏦🤝

이러한 PB 문턱 상승은 자산 규모에 따라 서비스가 차등화되는 은행권의 PB 서비스 운영 방식에 변화를 가져올 것으로 보여요. 기준이 높아지면서 기존 PB 고객들은 더 세분화된 맞춤형 서비스를 기대할 수 있고, 은행 입장에서는 자산 관리 사업의 수익성을 높이는 동시에 초고액 자산가 고객을 록인(lock-in)하는 효과를 노릴 수 있게 돼요. 🌟🎯

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

앞으로도 은행들이 고액 자산가를 대상으로 하는 프라이빗뱅킹(PB) 서비스의 문턱을 점진적으로 높여나갈 가능성이 커요. 📈 KB국민은행이 PB 이용 기준을 3억원에서 5억원으로 올린 것처럼, 다른 은행들도 자산 증식 속도와 시장 상황에 맞춰 기준을 조정할 것으로 보여요. 이는 곧 고액 자산가들이 더 전문적이고 차별화된 PB 서비스를 이용하게 되고, 일반 고객들은 상대적으로 기본적인 자산 관리 서비스에 집중하게 되는 흐름으로 이어질 수 있어요. 💰 또한, 은행들은 PB 서비스 강화를 통해 비이자이익을 늘리고 고객 록인(lock-in) 효과를 높이려는 전략을 계속 구사할 것으로 예상됩니다. 🤝
영향력 확대 및 가속 시나리오

주식 부자나 고액 연봉자가 계속 늘어나는 추세가 가속화된다면, PB 서비스 기준 상향은 더욱 빠르게 확산될 수 있어요. 🚀 더 많은 은행들이 KB국민은행의 행보를 따라 PB 문턱을 높이면서, '5억원 이상'이 새로운 일반 PB 고객 기준이 될 가능성도 있어요. 💰 또한, 단순히 자산 기준을 높이는 것을 넘어, PB 서비스의 질적 수준을 더욱 높이고자 하는 경쟁이 심화될 수 있습니다. 🏆 투자, 세무, 상속 등 종합 컨설팅은 물론, 네트워킹 행사, 맞춤형 부가 프로그램 등 고액 자산가들의 니즈를 충족시키기 위한 다양한 서비스 개발이 활발해질 것으로 보여요. ✨
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

만약 예상치 못한 경제 상황의 변동이나 시장의 급격한 변화가 발생한다면, PB 서비스 기준 상향 추세에 제동이 걸릴 수도 있어요. 📉 예를 들어, 자산 시장이 위축되거나 고액 자산가들의 투자 심리가 위축될 경우, 은행들은 고객 확보를 위해 PB 기준을 다시 낮추거나, 혹은 다른 방식의 고객 유치 전략을 모색할 수 있습니다. 🚨 또한, 금융 당국의 규제 변화나 새로운 금융 상품의 등장으로 인해 PB 서비스 시장의 판도가 달라질 가능성도 배제할 수 없어요. ⚖️ 다만, 현재 기사 내용만으로는 이러한 변수 발생 가능성에 대한 구체적인 예측이 어렵습니다. 🧐

[주요 용어 해설 (Glossary)]

프라이빗뱅킹 (PB)

프라이빗뱅킹(PB)은 은행이 보유한 자산이 많은 특별한 고객들을 위해 제공하는 맞춤형 금융 서비스랍니다. 단순히 계좌를 관리하는 것을 넘어, 고객의 재산을 불리고 관리하는 데 필요한 모든 것을 지원해요. 예를 들어, 투자 상담, 세금 계획, 상속 및 증여 설계, 부동산 정보 등 전문적인 금융 컨설팅을 제공하며, 고객의 라이프스타일에 맞춘 다양한 편의 서비스까지 제공하기도 해요. 은행들은 PB 서비스를 통해 고액 자산가 고객을 확보하고 이들과의 관계를 더욱 강화하려는 전략을 펼치고 있답니다. 💰✨📈
자산 관리 (WM)

자산 관리(Wealth Management, WM)는 고객의 재산을 종합적으로 관리하고 증식시키는 것을 목표로 하는 서비스예요. PB 서비스와 비슷하지만, 좀 더 포괄적인 개념이라고 생각하시면 좋아요. 자산 관리는 고객의 현재 재정 상태와 미래 목표를 파악하여 투자, 세금, 보험, 은퇴 계획 등 다양한 분야에 걸쳐 최적의 전략을 수립하고 실행하는 과정을 포함한답니다. 은행뿐만 아니라 증권사, 자산운용사 등 여러 금융기관에서 제공하고 있으며, 최근에는 특히 고액 자산가들을 대상으로 하는 PB 서비스와 함께 더욱 중요해지고 있어요. 🚀📊💡
금융자산

금융자산이란 현금, 예금, 주식, 펀드, 채권 등과 같이 돈으로 환산될 수 있고, 금융시장에서 거래되는 자산을 의미해요. 은행에서 고객의 PB 서비스 자격이나 등급을 판단할 때 기준이 되는 것이 바로 이 금융자산의 규모랍니다. 예를 들어, KB국민은행이 PB센터 이용 기준을 금융자산 3억원에서 5억원 이상으로 상향했다는 것은, 해당 은행에서 PB 서비스를 받기 위해서는 최소 5억원 이상의 예금, 주식, 펀드 등에 투자한 자산이 필요하다는 뜻이에요. 💸💹🧾