주담대 금리 7%인데 … 예금은 2%대 제자리

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주담대 금리 7%인데 … 예금은 2%대 제자리

입력 : 2026.03.31 17:39

"자금조달해도 대출처 없어"
올해 예대금리차 오히려 확대

주택담보대출 금리 상단이 7%를 돌파하는 등 가파른 상승세를 보이고 있지만 주요 은행의 예금 금리는 2%대에서 제자리걸음을 하고 있다. 일부 인터넷은행과 저축은행이 예금 금리를 줄인상하며 예금 확보에 나선 것과 대조적이다. 부동산 규제로 대출 수요가 줄어 자금을 조달할 필요성이 낮아지면서 수신 경쟁 유인이 줄었다는 분석이 나온다.

31일 금융권에 따르면 케이뱅크는 이날부터 대표 정기예금 상품인 '코드K 정기예금' 12개월 만기 금리를 기존 3.01%에서 3.20%로 0.19%포인트 인상했다. 케이뱅크 관계자는 "증시로의 자금 이탈을 막고 시장금리 상승에 선제적으로 대응하기 위해 이번 조치를 단행했다"고 설명했다. 카카오뱅크도 지난 2월 '카카오뱅크 정기예금' 금리를 2.95%에서 3.00%로 0.5%포인트 인상했다.

지방은행도 수신 금리를 높이며 경쟁에 뛰어들고 있다. BNK부산은행은 최고 금리 3.10%를 제공하는 '더 특판 정기예금'을 3월부터 1년간 판매한다. 광주은행과 전북은행, 경남은행도 3%대 금리의 정기예금을 판매하고 있다.

반면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5개 은행 대표 정기예금 상품 금리는 올해 모두 2%대를 유지하고 있다. 한 시중은행 관계자는 "당국의 부동산 규제로 가계대출 수요가 크지 않다"며 "자금을 조달해도 대출처가 마땅치 않아 수신 금리를 높일 유인이 없다"고 설명했다.

대출 금리는 올 들어 상승세를 나타내면서 은행의 대출·예금 금리 간 차이는 더 확대되고 있다. 실제 5대 은행의 예대 금리 차 평균값은 지난해 12월 1.26%포인트에서 올 2월 1.47%포인트로 0.21%포인트 더 벌어졌다.

[공준호 기자]

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주택담보대출 금리가 7%를 초과하는 상승세를 보이는 반면, 주요 은행의 예금 금리는 여전히 2%대를 유지하고 있다.

케이뱅크와 지방은행들이 예금 금리를 인상하며 수신 경쟁에 나서는 반면, 주요 은행들은 부동산 규제로 대출 수요가 낮아 금리를 인상할 유인이 없다고 분석했다.

결과적으로, 대출·예금 금리 간 차이가 더 확대되고 있으며, 이는 금융 시장의 불균형을 심화시키고 있다.

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케이뱅크 279570, KOSPI

5,970
- 1.81%
(03.31 15:30)
카카오뱅크 323410, KOSPI

23,950
- 1.84%
(03.31 15:30)
BNK금융지주 138930, KOSPI

17,890
- 1.97%
(03.31 15:30)

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주담대 금리 7% 넘는데 예금 금리 2%대 제자리… 은행 '예대금리차' 확대 왜?

Key Points

주택담보대출 금리가 7%를 넘어서며 상승세를 이어가고 있지만, 주요 시중은행들의 정기예금 금리는 2%대에 머물러 있습니다. 📈
이는 부동산 규제로 인한 대출 수요 감소로 은행들이 자금을 조달할 필요성이 줄어들면서, 예금 금리 인상 경쟁 유인이 약해졌기 때문으로 분석돼요. 🏦
일부 인터넷은행이나 지방은행은 예금 확보를 위해 금리를 인상하며 경쟁에 나서고 있지만, 시중은행들은 대출할 곳이 마땅치 않아 수신 금리를 높일 유인이 없다고 말하고 있습니다. 🤔
이로 인해 올해 들어 은행들의 예금 금리와 대출 금리 간의 차이, 즉 '예대금리차'는 오히려 더 확대되는 추세입니다. 이는 은행들의 이자 수익 증가로 이어질 수 있다는 점을 시사해요. 💰

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

최근 은행들의 주택담보대출 금리가 7%를 넘어서며 크게 오르고 있지만, 정작 예금 금리는 2%대에 머물러 있어 은행과 고객 간의 금리 격차가 점점 벌어지고 있어요. 📈

몇몇 인터넷 은행이나 지방 은행들은 예금을 더 확보하기 위해 금리를 올리고 있지만, KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 주요 시중 은행들은 여전히 2%대 예금 금리를 유지하고 있답니다. 이는 부동산 규제 때문에 대출 수요가 줄어들어 은행들이 자금을 굳이 많이 조달할 필요성을 느끼지 못하기 때문이라는 분석이 나와요. 🏦

실제로 5대 은행의 경우, 지난해 12월 1.26%포인트였던 예대금리차(예금 금리와 대출 금리 간의 차이)가 올해 2월에는 1.47%포인트로 0.21%포인트 더 확대된 것으로 나타났어요. 이는 은행들이 예금보다 대출에서 더 높은 이자를 받으며 수익을 늘리고 있다는 것을 보여줍니다. 💰

과거에도 금융당국의 압박이나 가계부채 증가 우려 속에서 대출 금리가 예금 금리보다 빠르게 오르면서 예대금리차가 확대되는 현상이 있었습니다. 특히 2023년 8월에는 6개월 만에 예대금리차가 다시 상승했고, 2025년 1월에는 19개월 만에 최대 수준을 기록하기도 했어요. 📊

이러한 상황은 높은 대출 금리로 인해 고객들의 금융 부담은 커지는 반면, 예금 이자는 적어 소비자들의 불만을 야기하고 있습니다. 반면 은행들은 예대금리차 확대 덕분에 상당한 이자 이익을 거두고 있는 것으로 파악됩니다. 😟

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

요즘 주택담보대출 금리가 7%를 넘나들 정도로 오르고 있는데, 은행들의 예금 금리는 2%대에 머물러 있다는 소식이에요. 💰 마치 금리는 쌩쌩 달리는데, 예금은 제자리걸음인 셈이죠. 그런데 왜 이런 현상이 나타나는 걸까요? 🤔

이번 기사를 보면, 주요 은행들은 예금 금리를 별로 올리지 않고 있는데, 일부 인터넷 은행이나 지방 은행들은 예금 확보를 위해 금리를 조금씩 올리고 있다는 점을 알 수 있어요. 🏦 이렇게 은행들이 예금 금리를 적극적으로 올리지 않는 데에는 이유가 있답니다. 바로 부동산 규제 때문에 대출하려는 사람들이 줄어들면서, 은행 입장에서는 돈을 굳이 많이 모을 필요가 없어진 거죠. 📉 자금을 조달해도 마땅히 빌려줄 곳이 없으니, 예금 금리를 높여서까지 고객을 유치할 유인이 줄어든 거라 볼 수 있어요.

이런 상황이 계속되면서 은행의 대출 금리와 예금 금리 차이, 즉 '예대금리차'는 오히려 더 벌어지고 있다는 분석도 나와요. 📈 관련 기사들을 보면, 과거에도 금융 당국의 대출 규제 정책이나 가계 부채 증가 우려 때문에 예대금리차가 확대된 사례들이 있었어요. 🕰️ 은행들이 대출 금리는 올리는데 예금 금리는 상대적으로 덜 올리면서, 은행의 이자 수익은 늘어나는 반면, 소비자들은 대출 이자 부담은 커지고 예금으로 얻는 이자는 적어지는 상황이 반복되고 있는 거죠. 😥

정리하자면, 이번 소식은 부동산 시장 규제와 맞물려 대출 수요가 줄어들자 은행들이 예금 확보 경쟁을 덜 하게 되었고, 이로 인해 대출 금리는 오르는 반면 예금 금리는 제자리에 머물면서 예대금리차가 확대되는 현상을 보여주고 있어요. 🔍 이는 결국 은행의 이자 장사에 대한 비판과 함께, 소비자들의 금융 부담 가중이라는 측면에서도 주목할 만한 지점이라고 할 수 있답니다.

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

2023년 8월

주요 은행들의 예대금리차가 6개월 만에 상승하여 1.45%포인트를 기록했어요. 이는 가계 부채 증가 우려 속에서 대출 금리가 예금 금리보다 더 가파르게 상승했기 때문이에요. 📈
2023년 10월

예대금리차가 다시 확대될 것이라는 전망이 나왔어요. 고금리 기조가 계속되는 가운데, 가계 대출 증가와 함께 대출 금리가 더 빠르게 오를 것으로 예상되었기 때문이에요. 🏦
2025년 1월

전체 예금은행의 예대금리차가 1.46%포인트로, 2023년 6월 이후 최대치를 기록했어요. 이는 은행들이 예금 금리 대비 대출 금리를 더 크게 낮춘 결과로, 소비자들의 대출 이자 부담이 커지고 은행의 이자 이익은 늘어나는 상황이 나타났어요. 💰
2025년 2월

은행들이 대출 금리에 비해 예금 금리를 더 크게 낮추면서 예대금리차가 19개월 만에 최고 수준으로 벌어졌어요. 높은 대출 금리로 소비자들의 부담은 커졌지만, 은행들은 사상 최대 이자 이익을 얻었어요. 😥
2026년 3월

주택담보대출 금리 상단이 7%를 넘어서며 높아지고 있지만, 주요 은행들의 예금 금리는 2%대에 머물러 있어요. 일부 인터넷은행과 지방은행들이 금리를 소폭 인상하며 예금 확보에 나서고 있지만, 규제로 인한 대출 수요 감소로 은행들은 수신 경쟁 유인이 줄어든 상황이에요. 📉

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

현재(2026년 3월 31일) 은행들의 예금 금리는 2%대에 머물러 있지만, 주택담보대출 금리는 7%를 넘어서는 상황이에요 😟. 이는 개인들이 돈을 맡겨도 이자 수익이 매우 적은 반면, 대출을 받을 때는 높은 이자를 부담해야 한다는 것을 의미해요. 특히 주택담보대출을 이용하는 사람들은 이자 부담이 크게 늘어나면서 실질 소득 감소를 경험할 수 있어요 😥. 일부 인터넷 은행이나 지방 은행에서 금리를 소폭 올리긴 하지만, 주요 시중은행들은 여전히 낮은 예금 금리를 유지하고 있어 자금 운용에 어려움을 겪을 수 있습니다.

이러한 예금과 대출 금리의 큰 차이, 즉 예대금리차 확대는 가계의 금융 부담을 가중시키고, 소비 심리를 위축시킬 수 있어요. 과거(2023년 10월, 2025년 2월)에도 이러한 예대금리차 확대 현상이 나타나면서 소비자들의 불만이 커졌던 사례가 있었는데, 현재 상황이 유사하게 흘러갈 수 있습니다. 따라서 개인들은 자금 계획을 세울 때 이자 비용과 수익률을 꼼꼼히 비교하고 신중하게 결정해야 할 필요가 있습니다. ⚖️

은행들은 현재 예금 금리를 낮게 유지하면서도 대출 금리는 높게 적용하여 상당한 예대금리차를 확보하고 있어요. 이는 은행의 이자 수익 증대로 이어져, 사상 최대 이익을 기록하는 등 재무 건전성 강화에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 💰 과거(2025년 2월)에도 예대금리차 확대가 은행들의 사상 최대 실적 달성에 기여했다는 분석이 있었는데, 현재 상황도 유사한 흐름을 보일 것으로 예상돼요.

하지만, 부동산 규제 등으로 인해 대출 수요가 감소하면서 자금을 조달할 필요성이 줄어든다는 점은 은행 입장에서 자금 운용의 어려움으로 작용할 수 있어요. 이는 곧 은행의 영업 활동에 제약이 될 수 있다는 의미이기도 합니다. 또한, 예금 확보를 위한 수신 경쟁 유인이 줄어들면서 공격적인 예금 상품 출시보다는 관망세를 유지하는 경향이 나타나고 있습니다. 🏦

주요 은행들의 낮은 예금 금리와 높은 주택담보대출 금리로 인한 예대금리차 확대는 금융 시장 전반에 영향을 미치고 있어요. 특히 금리 상승 기조 속에서 가계 부채 증가에 대한 우려가 커지고 있으며, 이는 시장의 불안 요인이 될 수 있습니다. 📈 금융 당국은 그동안 서민들의 대출 이자 부담을 낮추려는 기조를 유지해왔지만, 가계 대출 증가에 대한 부담이 커지면서 금리 인상이라는 근본적인 해결책을 모색해야 하는 상황에 놓일 수 있습니다. 🧐

과거(2023년 10월)의 연관 기사를 보면, 금융 당국의 가계대출 규제 정책이 오히려 예대금리차 확대와 은행의 이자 이익 증대에 기여했다는 분석이 있었어요. 이는 정부 정책이 의도와 다르게 시장에 작용할 수 있음을 보여줍니다. 앞으로 정부의 추가적인 시장 개입 여부, 그리고 금리 정책의 방향성에 따라 시장의 흐름이 크게 좌우될 것으로 보입니다. ⚖️ 금리 체계 조정 과정에서 은행 간 형평성 문제 등이 발생할 수 있다는 점도 유의해야 할 부분입니다.

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

현재(2026년 3월 31일) 상황을 보면, 주택담보대출 금리는 7% 이상으로 치솟고 있지만, 시중은행들의 예금 금리는 여전히 2%대에 머물러 있어요. 😮 반면, 일부 인터넷 은행이나 지방 은행들은 예금 확보를 위해 금리를 3%대까지 올리는 등 적극적인 모습을 보이고 있죠. 이런 현상은 부동산 규제로 인해 대출 수요 자체가 줄어들면서, 은행들이 돈을 빌려줄 곳이 마땅치 않기 때문에 예금 금리를 높일 유인이 사라졌다는 분석을 뒷받침해요. 📉

과거(2023년 10월 ~ 2025년 2월) 기사들을 살펴보면, 예금 금리와 대출 금리 간의 차이, 즉 '예대금리차'가 점점 벌어지는 현상이 꾸준히 나타났어요. 📈 특히 2023년 8월에는 6개월 만에 예대금리차가 다시 확대되기 시작했고, 2025년 1월에는 19개월 만에 최대 수준(1.46%포인트)까지 벌어졌다고 해요. 이는 고금리 기조 속에서 대출 금리는 빠르게 오르는 반면, 예금 금리는 상대적으로 더디게 오르거나 오히려 낮아지는 경향 때문이었죠. 😥 당시에는 이러한 예대금리차 확대가 은행들의 이자 이익 증대로 이어진다는 비판도 있었답니다.

결론적으로, 현재의 예대금리차 확대는 과거부터 이어져 온 '대출 수요 감소'라는 구조적인 요인과 더불어, 은행들이 예금 확보 경쟁보다는 대출 자금 조달 필요성을 낮게 보고 있다는 점이 복합적으로 작용한 결과로 보여요. 🏦 이러한 상황은 예금자 입장에서는 낮은 이자 수익에 대한 아쉬움을, 대출자 입장에서는 높은 이자 부담을 야기하며 금융 시장의 불균형을 심화시킬 수 있어요. 앞으로도 대출 수요 회복 여부와 은행들의 예금 확보 전략 변화 등이 예대금리차에 중요한 영향을 미칠 것으로 예상돼요. 🧐

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

지금처럼 주택담보대출 금리는 높지만 예금 금리는 낮은 상황이 이어진다면, 은행들의 예대금리차는 계속해서 확대될 가능성이 높아요. 📈 부동산 규제로 인해 대출 수요가 줄어들면서 은행 입장에서는 예금을 많이 확보할 필요성을 느끼지 못할 수 있어요. 따라서 일부 인터넷 은행이나 지방 은행에서 예금 금리를 소폭 인상하는 움직임이 있더라도, 주요 시중 은행들의 예금 금리는 낮은 수준을 유지하며 이러한 추세가 안정화될 것으로 보여요. 🏦 이는 결국 은행의 이자 수익 증대로 이어질 수 있으며, 고객 입장에서는 대출 이자 부담은 늘고 예금 이자 수익은 적어지는 상황이 고착화될 수 있어요. 🤔
영향력 확대 및 가속 시나리오

만약 부동산 시장의 변동성이 커지거나, 예상치 못한 대외 경제 충격으로 인해 금리 인하 압력이 약해진다면, 은행들은 가계 부채 증가를 억제하기 위해 대출 금리를 더욱 공격적으로 인상할 수 있어요. 🚀 관련 뉴스에서 언급된 것처럼, 과거에도 금융 당국의 가계 대출 규제 이후 은행들이 가산금리를 인상하며 대출 금리를 높였던 사례가 있어요. 📈 이러한 흐름이 더욱 강화된다면, 예금 금리의 상승 속도는 대출 금리 상승 속도를 따라가지 못해 예대금리차가 더욱 벌어질 수 있어요. 💰 이는 은행들의 사상 최대 이자 이익으로 이어질 수 있으며, 동시에 고금리 대출로 인한 가계의 이자 부담이 더욱 가중될 수 있어요. 😥
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

금융 당국의 추가적인 개입이나 시장의 강한 반발이 발생할 경우, 현재의 예대금리차 확대 흐름이 반전될 가능성도 있어요. ⚖️ 예를 들어, 예대금리차가 과도하게 벌어져 금융 소비자의 부담이 심각해진다는 비판이 거세지거나, 정부가 금리 정책에 직접적으로 개입하여 은행들의 예대금리차 축소를 유도할 수 있어요. 💡 또한, 예상보다 빠르게 금리가 인하되거나, 경기 침체 우려로 인해 은행들이 자금 조달 경쟁을 다시 시작하게 된다면, 예금 금리가 상대적으로 빠르게 상승하며 예대금리차 확대 추세가 둔화될 수도 있어요. 📉 하지만 이 시나리오에 대한 구체적인 정보는 현재 기사 내용만으로는 판단하기 어렵습니다. 🤷‍♀️

[주요 용어 해설 (Glossary)]

예대금리차

예대금리차는 은행이 예금 상품에 지급하는 이자와 대출 상품에서 받는 이자의 차이를 말해요. 💰 쉽게 말해, 은행이 돈을 빌려주고 받는 이자와, 고객에게 예금으로 받은 돈에 대해 주는 이자의 '마진'이라고 생각하면 이해하기 쉬워요. 이 차이가 커지면 은행 입장에서는 더 많은 이익을 얻을 수 있지만, 소비자 입장에서는 대출 이자 부담이 늘어나고 예금 이자는 적게 받는 상황이 발생해요. 📈 관련 기사에서는 이 예대금리차가 확대되면서 은행의 이익은 늘고, 소비자들의 금융 부담은 커지는 현상을 분석하고 있어요. 🧐
수신 금리

수신 금리란 은행이 고객으로부터 예금이나 적금 형태로 돈을 맡길 때 지급하는 이자율을 말해요. 🏦 마치 은행이 돈을 '받을 때' 주는 금리라고 생각하면 돼요. 예를 들어, 정기예금 금리가 3%라는 것은 은행에 돈을 맡기면 1년 후에 원금의 3%를 이자로 받는다는 뜻이에요. 💯 요즘 은행들이 예금 확보를 위해 이 수신 금리를 경쟁적으로 올리기도 하는데, 이는 다른 은행으로 돈이 빠져나가는 것을 막고 시장 금리 상승에 대응하기 위한 전략이기도 해요. 📊
가산금리

가산금리는 기준금리나 기본금리에 더해지는 금리를 의미해요. ➕ 대출 금리를 결정할 때, 은행의 자금 조달 비용이나 위험 등을 반영하기 위해 기준금리 외에 추가로 붙는다고 생각하면 쉬워요. 예를 들어, 변동금리 대출의 경우 기준금리(코픽스 등)에 은행이 정하는 가산금리를 더해서 최종 대출 금리가 결정되는 방식이죠. 🏦 현재 기사에서는 대출 금리가 상승하는 요인 중 하나로 가산금리가 높아졌다는 점을 언급하고 있어요. 🚀