“재방문 많이 한 식당, 대출유리” 새 소상공인 신용평가 8월부터 시범운영

금융 > 금융정책 “재방문 많이 한 식당, 대출유리” 새 소상공인 신용평가 8월부터 시범운영 챗GPT(DALL·E) 생성 이미지. 다음 달 말부터 KB국민·신한 등 주요 은행들이 업력과 성장성 등 비금융정보를 활용하는 소상공인 특화 신용평가모형(SCB)를 반영해 개인사업자대출을 심사한다. 27일 금융위원회는 8월 말부터 KB국민·신한·하나·우리·기업·제주은행이 SCB를 적용한 시범운영을 시작한 뒤 케이·카카오·토스뱅크와 수협, iM·부산·경남·광주·전북은행도 참여해 하반기 중 확대 운영한다고 밝혔다. 시범운영 참여 은행이 늘어나면서 총 16개 은행의 2조2000억원 규모 개인사업자 대출에 SCB가 적용된다. 예를 들어 KB국민은행은 개인사업자 신용대출인 KB투게더론과 KB소상공인신용대출, 우리은행의 경우 우리사장님대출에 SCB를 반영한다. SCB는 매출과 업종, 상권, 고객 인지도 등 다양한 비금융정보를 활용해 업종별 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 소상공인 특화 신용평가모형이다. 예를 들어 주요 배달플랫폼에서 재방문 고객이 많으면 성장성을 높게 평가하는 방식이다. 신용정보원이 소상공인 성장등급을 산출하면 CB사가 CB등급까지 결합해 금융회사에 SCB등급을 제공한다. 성장등급이 높으면 금융회사는 기존 신용등급보다 CB등급을 상향해 반영하며 이에 따라 대출승인이나 금리와 한도 면에서 우대한다. 금융위는 올해 10월 출시 예정인 개인사업자 전용 사잇돌대출에도 SCB를 활용할 수 있도록 준비한다는 계획이다. 또 내년부터는 지역신용보증재단의 보증 심사·평가에도 SCB를 확대 적용할 계획이다.신진창 사무처장은 “AI를 활용해 소상공인의 미래 성장성을 신용평가에 반영하는 소상공인 전용 SCB는 포용과 혁신을 동시에 구현하는 금융 패러다임 전환의 지향점”이라며 “SCB가 은행권을 넘어 전 금융권에 안정적으로 확산돼 더 많은 소상공인이 성장의 기회를 얻을 수 있도록 현장의 의견을 지속적으로 반영하며 제도를 고도화해 나가겠다”고 말했다. 중소기업과 소상공인 금융에 특화된 국책은행으로서 개인사업자 대상 여신을 공급하고 있습니다. 8월 말부터 시행되는 소상공인 특화 신용평가모형(SCB) 시범운영 참여 은행으로 선정되어 대출 심사 시 이를 반영합니다. 기업금융 포트폴리오의 전문성을 바탕으로 중소 소상공인을 위한 맞춤형 금융 지원을 강화하고 있습니다. 제주 지역 기반의 금융 서비스와 여신 업무를 수행하는 지역 거점 은행입니다....