"수익 지키고 지속가능한 성장"…자산관리의 완성은 '보험' [지갑을 불려드립니다]

"수익 지키고 지속가능한 성장"…자산관리의 완성은 '보험' [지갑을 불려드립니다] 월 납입보험료 한도 제한 없이 종신·보장성상품 비과세 혜택연금저축보험 세액공제 '굿'연간 한도인 600만원 납입땐 매년 99만원 세금 돌려받아갑작스런 질병·사고로부터 자산 포트폴리오 방패 역할도 이인길 동양생명 부장 겸 우리 인사이트 매니저 흔히 금융시장에서 재테크나 자산 증식을 논할 때 가장 먼저 떠오르는 단어는 주식, 부동산, 채권이다. 반면 보험은 만약의 사고에 대비하는 안전장치 정도로 인식되는 경우가 많다. 보험의 본질이 미래의 예측 불가능한 위험을 담보하는 데 있다는 점을 고려하면 수익성을 최우선으로 추구하는 전형적인 자산 증식형 금융상품과는 다소 거리가 느껴지는 것이 사실이다. 그러나 자산관리의 패러다임을 '단기 수익률 제고'에서 '수익의 보전과 지속가능한 자산 성장'으로 확장해 보면 보험의 위치는 완전히 달라진다. 성공적인 재테크는 단순히 자산을 불리는 것에 그치지 않고, 뜻하지 않은 리스크로부터 핵심 자산을 지키고, 세금 부담을 줄이며, 자산의 이전까지 안전하게 마치는 완결성에 있기 때문이다. 이러한 종합 자산관리 관점에서 보험은 독보적인 기능과 재테크적 가치를 제공한다. 첫째, 보험이 가진 강력한 무기는 단연 비과세 혜택을 통한 실질 수익률 제고다. 금융소득종합과세 기준이 강화되고 자본소득에 대한 과세 압박이 커지는 상황에서 세금을 줄이는 것은 확실한 추가 수익을 얻는 것과 같다. 현행 세법상 일정 요건(10년 이상 유지, 5년 이상 납입 등)을 충족한 저축성보험의 보험차익은 이자소득세(15.4%)가 전액 비과세된다. 특히 종신보험이나 보장성보험의 경우 저축성보험과 달리 월 납입보험료의 한도 제한 없이 비과세 혜택을 누릴 수 있다. 고액 자산가나 장기 자산 형성을 노리는 투자자에게 매우 매력적인 포인트다. 많은 이들이 계약 초기 해지 시 발생하는 원금 손실만을 우려하지만, 장기 관점에서 보험의 비과세 요건(경과 기간)을 충족한 이후 발생하는 보험차익은 강력한 자산 증식 수단이 된다. 부득이하게 중도 해지하거나 감액완납 등을 활용하더라도 기납입보험료를 넘어서는 차익에 대해 세금이 전혀 부과되지 않으므로 실질적인 수익률을 극대화할 수 있다. 이는 단순 이자율 비교 이상의 강력한 절세 프리미엄을 제공한다. 둘째, 연금저축보험과 연금보험을 활용한 확정 수익 확보와 과세이연 효과다. 연금저축보험은 연말정산 시 강력한 세액공...