한국투자증권, 적극투자 디폴트옵션으로 3년누적수익률 93%

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한국투자증권, 적극투자 디폴트옵션으로 3년누적수익률 93%

입력 : 2026.04.30 18:15

전 업권 적극투자형 포트폴리오 평균수익률은 3년 누적 47%
원리금보장형이 여전히 60%인 퇴직연금 디폴트옵션 구조는 개선 필요

퇴직연금의 적극적 운용을 위해 도입됐지만 여전히 예적금 위주의 운용으로 문제가 되고 있는 디폴트옵션(사전지정운용)에서 적극투자형 포트폴리오는 3년 누적수익률 47.18%라는 높은 성과를 거뒀다. 연간 수익률이 2~3%에 그칠 수밖에 없는 원리금 보장형이 여전히 60%대인 상황에서 적극투자형을 택한 퇴직연금 가입자들은 시장의 부침에도 불구하고 20배가 넘는 수익률을 거뒀던 것이다. 적극투자형은 업권별로 비교할 때 증권(49.84%), 은행(44.61%), 보험(42.52%)으로 골고루 높은 성과를 거뒀다. 이때문에 제 역할을 하지 못하는 디폴트옵션 제도에 개선이 필요하다는 지적이 나온다.

고용노동부가 발표한 2026년 1분기 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용) 공시에서 3년 주석 수익률이 가장 높게 나온 포트폴리오는 93.17%를 기록한 한국투자증권의 ‘적극투자형 BF1’ 포트폴리오다.

전체 사업자의 적극투자형 포트폴리오의 평균 수익률인 47.18%를 두 배 가까이 상회하는 압도적인 성적이다.

해당 포트폴리오는 지난해까지 2년 연속 증권사 상품 중 연간 수익률 1위를 차지하는 등 글로벌 증시의 높은 변동성 속에서도 꾸준한 성적을 유지해왔다. 연금 선진국인 호주의 디폴트옵션 제도를 벤치마크하여 글로벌 분산투자와 ETF 중심의 자산배분 전략을 적용한 점이 주효했다는 분석이다. 특히 포트폴리오에 편입된 ‘한국투자 MySuper 성장형펀드’가 미국 성장주와 금, 대체자산 투자와 더불어 환차익(언헷지) 등을 통해 전체 수익률을 견인했다.

증시로의 머니 무브와 운용 성과 덕에 개인형 퇴직연금(IRP) 규모도 빠른 속도로 늘고 있다. 지난해 말 약 47만 3000명이었던 한국투자증권의 IRP 가입자는 올해 1분기 동안 5만 1000명 이상 증가하며 52만 명을 넘어섰다. IRP 적립금 역시 전년 말 7조 4,302억 원에서 1조 3,833억 원 늘어난 8조 8,135억 원을 기록했다. 적립금 증가율은 18.6%로 전체 금융권 내에서 가장 높은 수준이다.

최종진 한국투자증권 연금혁신본부장은 “스마트한 연금 투자자를 중심으로 국내 퇴직연금 시장이 빠르게 변화하고 있다”며, “상품과 서비스의 차별화가 더욱 중요해진 만큼 체계적인 운용 전략과 투자 경험을 바탕으로 고객의 안정적인 노후 준비를 돕기 위한 역량을 지속적으로 강화해 나가겠다”고 말했다.

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디폴트옵션에서 적극투자형 포트폴리오가 3년 누적수익률 47.18%를 기록하며 높은 성과를 보였고, 이는 원리금 보장형의 2~3%와 비교된다.

특히 한국투자증권의 ‘적극투자형 BF1’ 포트폴리오는 93.17%의 수익률을 기록해 전체 평균을 크게 초과하는 성적을 냈다.

이에 따라 디폴트옵션 제도의 개선이 필요하다는 지적과 함께 개인형 퇴직연금(IRP)의 가입자 수와 적립금이 증가하고 있는 추세이다.

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디폴트옵션 '적극투자형' 3년 수익률 47% 돌파! 한국투자증권, 93%로 압도적 1위 달성

Key Points

퇴직연금 디폴트옵션에서 적극투자형 포트폴리오가 3년 누적 수익률 47.18%를 기록하며 높은 성과를 보였어요. 📈
한국투자증권의 '적극투자형 BF1' 포트폴리오는 93.17%라는 압도적인 수익률로 전체 사업자 평균을 두 배 가까이 상회했어요. 🏆
적극투자형은 글로벌 분산투자 및 ETF 중심의 자산배분 전략, 그리고 '한국투자 MySuper 성장형펀드'의 선전이 수익률을 견인한 것으로 분석돼요. 🌍
하지만 여전히 원리금 보장형 상품 비중이 60%대에 머물러 있어, 디폴트옵션 제도의 적극적인 개선이 필요하다는 지적이 제기되고 있어요. 🤔

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용) 제도가 도입된 이후, 적극투자형 포트폴리오에서 높은 수익률을 기록하며 제도의 긍정적인 가능성을 보여주고 있어요. 특히 한국투자증권의 '적극투자형 BF1' 포트폴리오는 3년간 누적 수익률 93.17%라는 놀라운 성과를 달성하며, 다른 사업자의 적극투자형 포트폴리오 평균 수익률인 47.18%를 크게 상회했답니다. 📈 이는 연간 2~3% 수익률에 그칠 수밖에 없는 원리금 보장형 상품에 머물던 퇴직연금이 시장의 변동성 속에서도 높은 수익을 거둘 수 있음을 시사해요. 🚀

이러한 성과는 글로벌 증시의 변동성 속에서도 꾸준한 성적을 유지하며, 호주의 디폴트옵션 제도를 벤치마킹한 글로벌 분산투자 및 ETF 중심의 자산배분 전략 덕분이라는 분석이에요. 특히 '한국투자 MySuper 성장형펀드'가 미국 성장주, 금, 대체자산 투자와 환차익 등을 통해 수익률을 견인한 것으로 보입니다. 💰 이러한 운용 성과에 힘입어 한국투자증권의 개인형 퇴직연금(IRP) 규모 역시 빠르게 증가하며, 적립금 증가율에서 금융권 내 최고 수준을 기록했어요. 📈

퇴직연금 디폴트옵션 제도는 2021년 12월 '근로자퇴직급여보장법 개정안' 통과를 시작으로 2022년 7월 본격 시행되었어요. 🗓️ 이는 가입자가 별도로 운용 지시를 하지 않아도 사전에 지정한 상품으로 적립금이 자동 투자되도록 하여, 방치되는 퇴직연금 자산의 수익률을 높이기 위한 취지로 도입되었답니다. 그동안 퇴직연금이 예·적금 등 원리금 보장 상품에 묶여 낮은 수익률에 머무르는 경우가 많았던 점을 개선하려는 노력이었죠. 💡

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

퇴직연금 디폴트옵션 제도가 도입된 지 시간이 흘러, 실제로 '적극투자형' 포트폴리오가 높은 수익률을 기록하며 제도의 효과가 나타나고 있다는 점을 보여주는 뉴스예요. 📈 과거에는 퇴직연금이 주로 예적금처럼 원금을 보장하는 상품에 묶여 연 1~2%대의 낮은 수익률에 머물렀어요. 😥 하지만 2021년 12월 <연관뉴스 1>에서 보도된 것처럼, 투자 상품에 사전에 지정해 운용하는 '디폴트옵션' 제도가 내년 하반기 시행된다는 소식이 있었죠. 이 제도는 2022년 7월 <연관뉴스 2>에서처럼 본격적으로 시행되었고, 가입자들이 운용 지시를 하지 않아도 사전에 지정한 상품으로 자동 투자되도록 했어요. 💰

이러한 제도 도입 배경에는 국민연금보다 낮은 퇴직연금 수익률에 대한 사회적 공감대가 형성되면서, 원리금 보장 상품에 잠자는 퇴직연금을 펀드 투자 등으로 적극 운용해야 한다는 필요성이 있었기 때문이에요. 💡 <연관뉴스 3>과 <연관뉴스 4>에서도 볼 수 있듯이, 디폴트옵션 제도는 퇴직연금 가입자들이 직접 운용 지시를 하지 않더라도 미리 정해둔 상품으로 투자하게 하여 장기 수익률을 높이기 위한 취지로 마련되었답니다. 특히, MZ세대를 중심으로 퇴직연금 수익률을 높여 안정적인 노후를 준비해야 한다는 인식이 확산되면서, 제도에 대한 관심도 점차 높아지고 있어요. 🚀

이번 한국투자증권의 3년 누적 수익률 93%라는 성과는 이러한 디폴트옵션 제도의 긍정적인 효과를 구체적으로 보여주는 사례라고 할 수 있어요. 🌟 이는 단순히 몇몇 상품의 성과를 넘어, 퇴직연금 시장 전체가 예적금 중심에서 벗어나 보다 적극적인 투자로 전환될 수 있는 가능성을 시사하는 중요한 결과랍니다. 비록 여전히 많은 퇴직연금이 원리금 보장형에 머물러 있다는 점은 개선이 필요하지만, 적극투자형 포트폴리오의 높은 수익률은 제도의 성공 가능성을 보여주고 있어요. 👍

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

2021년 12월

퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 도입을 골자로 하는 근로자퇴직급여보장법 개정안이 국회 환경노동위원회를 통과했어요. 이는 11개월간의 논의 끝에 이룬 성과로, 부칙에 따라 6개월 준비 기간을 거쳐 2022년 하반기부터 본격 시행될 예정이었답니다. 📈
2022년 7월

퇴직연금 디폴트옵션 제도가 공식적으로 시행되었어요. 확정기여(DC)형 및 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자를 대상으로 하며, 가입자가 운용 지시를 하지 않을 경우 사전에 지정한 상품으로 적립금이 자동 투자되는 방식이에요. 이는 1~2%대에 머물던 퇴직연금 수익률을 높이기 위한 조치였답니다. 💰
2023년 6월

디폴트옵션 제도가 본격 시행된 지 1년이 되었어요. DC형 및 IRP 가입자를 대상으로 한 이 제도는 가입자의 적극적인 운용을 유도하여 장기 수익률을 높이는 것을 목표로 하고 있어요. 하지만 여전히 많은 가입자들이 제도를 잘 모르거나 원리금 보장 상품에만 투자하는 경향이 나타났어요. 🤷‍♀️
2024년 10월

디폴트옵션 제도가 시행된 지 1년 3개월이 지난 시점으로, 2024년 2분기 말 기준 퇴직연금 디폴트옵션의 1년 수익률이 전체 평균 10.82%를 기록했어요. 특히 고위험 포트폴리오는 16.55%의 높은 수익률을 보였으나, 초저위험 포트폴리오 가입자가 여전히 압도적으로 많아 개선이 필요한 상황이에요. 📊
2026년 1분기

고용노동부가 발표한 퇴직연금 디폴트옵션 공시에서 한국투자증권의 '적극투자형 BF1' 포트폴리오가 3년 누적 수익률 93.17%를 기록하며 업계 최고 성과를 달성했어요. 이는 전체 사업자의 적극투자형 평균 수익률인 47.18%를 크게 상회하는 수치예요. 🏆
2026년 4월

한국투자증권은 3년 누적 수익률 93.17%를 기록한 '적극투자형 BF1' 포트폴리오를 통해 퇴직연금 시장에서 주목받고 있어요. 해당 상품은 글로벌 분산투자와 ETF 중심의 자산배분 전략을 통해 높은 수익률을 견인했으며, 이는 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자 수와 적립금 증가로 이어졌어요. 🚀

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

퇴직연금 디폴트옵션의 적극투자형 포트폴리오가 높은 수익률을 기록하면서, 개인 가입자들은 더 나은 노후 대비를 위한 투자 기회를 얻고 있어요. 한국투자증권의 '적극투자형 BF1' 포트폴리오가 3년 누적 수익률 93.17%를 달성하며 전체 평균 수익률 47.18%를 크게 상회한 것은 주목할 만해요. 이는 시장 변동성 속에서도 꾸준한 성과를 낼 수 있다는 가능성을 보여주며, 많은 가입자들이 자신의 퇴직연금을 더욱 적극적으로 운용해야 할 필요성을 느끼게 할 거예요. 📈💰

이러한 성과는 개인들이 단순히 예적금에만 머무르지 않고, 좀 더 공격적인 투자 상품을 통해 자산을 불릴 수 있다는 희망을 줍니다. 물론 높은 수익률 뒤에는 시장 위험도 따르지만, 장기적인 관점에서 꾸준히 투자한다면 더욱 풍요로운 노후를 맞이할 수 있을 것이라는 기대감을 심어주고 있습니다. 🚀✨

높은 수익률을 기록한 적극투자형 디폴트옵션 상품은 관련 금융투자회사들에게 긍정적인 영향을 미치고 있어요. 특히 한국투자증권은 높은 IRP 가입자 증가율과 적립금 증가율을 기록하며 시장에서 주목받고 있습니다. 이는 적극적인 상품 운용과 차별화된 서비스 제공이 고객 유치와 자산 증대에 얼마나 중요한지를 보여줍니다. 📊📈

이번 성과를 통해 다른 금융투자회사들도 적극투자형 포트폴리오의 운용 전략, 특히 글로벌 분산 투자와 ETF 활용, 그리고 특정 펀드의 성과 견인 요인 등을 면밀히 분석하며 상품 개발 및 서비스 개선에 더욱 박차를 가할 것으로 예상됩니다. 이는 퇴직연금 시장 전반의 경쟁력을 강화하고, 더 많은 기업들이 고객들에게 매력적인 퇴직연금 솔루션을 제공하려는 노력을 기울이게 할 거예요. 🏆💡

퇴직연금 디폴트옵션의 높은 수익률 성과는 제도의 성공적인 안착 가능성을 보여주며, 시장 전반에 긍정적인 신호를 보내고 있어요. 이는 과거 예적금 위주의 소극적 운용 방식에서 벗어나, 투자형 상품으로 자금이 이동하는 '머니 무브'를 더욱 활성화시킬 수 있습니다. 👍

하지만 여전히 원리금 보장형 상품이 60%대를 차지하고 있다는 점은 디폴트옵션 제도의 취지가 완전히 달성되지 않았음을 시사합니다. 따라서 정부와 금융 당국은 적극투자형 상품의 성과를 널리 알리고, 가입자들이 더욱 적극적으로 투자 상품을 선택하도록 유도하는 방안을 모색해야 할 거예요. 이를 통해 퇴직연금 시장의 효율성을 높이고, 장기적인 관점에서 가입자들의 노후 소득 증대에 기여할 수 있을 것입니다. 🧐⚙️

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

이번 한국투자증권의 '적극투자형 BF1' 포트폴리오가 3년 누적수익률 93.17%라는 높은 성과를 기록하며, 퇴직연금 디폴트옵션 제도의 실효성에 대한 논의를 다시금 불러일으키고 있어요. 📉 이는 단순히 특정 금융기관의 우수한 운용 능력을 보여주는 것을 넘어, 퇴직연금 시장 전반의 투자 패러다임 변화 가능성을 시사해요. 특히, 이전에는 원리금 보장형 상품에 60% 이상이 몰려 있던 상황에서, 적극투자형 포트폴리오가 연간 2~3% 수익률에 그치는 원리금 보장형 상품 대비 월등한 성과를 거두었다는 점은 주목할 만해요. 🚀

이러한 결과는 디폴트옵션 제도가 도입된 이후, 퇴직연금 가입자들이 보다 적극적으로 투자 상품을 선택하고 운용하려는 경향이 강화되고 있음을 보여줘요. 📈 과거에는 '묻지마 투자' 혹은 '안정성 제일'이라는 인식 때문에 예적금 위주로 퇴직연금이 방치되는 경우가 많았지만, 이제는 시장의 변동성 속에서도 장기적인 관점에서 높은 수익률을 추구하는 '스마트한 연금 투자자'가 늘어나고 있다는 것을 방증해요. 한국투자증권의 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자 수와 적립금 증가율이 전체 금융권 최고 수준을 기록한 것은 이러한 변화를 뒷받침하는 강력한 증거라고 할 수 있죠. 💰

결론적으로, 이번 성과는 퇴직연금 디폴트옵션 제도가 초기 도입 취지인 '퇴직연금의 적극적인 운용'을 실질적으로 달성할 수 있는 잠재력을 보여주었어요. 💡 앞으로는 단순히 상품 수익률을 넘어, 투자자들의 니즈와 시장 상황에 맞는 다양한 운용 전략을 제공하고, 제도 개선을 통해 원리금 보장형 상품 쏠림 현상을 완화하며 장기적인 노후 준비를 지원하는 방향으로 나아가야 할 것으로 보여요. 이는 금융기관들의 상품 개발 및 서비스 차별화 경쟁을 더욱 심화시키고, 궁극적으로는 가입자들의 안정적인 노후 대비에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다. 👍

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

현재 퇴직연금 디폴트옵션 제도가 꾸준히 정착되어 적극투자형 포트폴리오의 성과가 시장 전반에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보여요. 📈 한국투자증권의 '적극투자형 BF1' 포트폴리오가 3년간 93%가 넘는 높은 수익률을 달성한 것처럼, 앞으로 더 많은 가입자들이 안정적인 노후 준비를 위해 적극적인 투자형 상품을 선택하게 될 가능성이 높아요. 👍 이러한 흐름이 지속된다면, 전체 퇴직연금 시장의 평균 수익률도 점진적으로 상승하면서, 가입자들의 자산 증대에 기여할 것으로 예상해요. 💰
또한, 이러한 성공 사례는 금융투자회사들에게도 긍정적인 영향을 미쳐, 더욱 경쟁력 있는 디폴트옵션 상품 개발과 서비스 개선을 유도할 거예요. 🤝 이를 통해 퇴직연금 시장 전반의 상품성과 서비스 질이 향상되면서, 가입자들이 더욱 믿고 맡길 수 있는 환경이 조성될 것으로 기대해요. 🌟
영향력 확대 및 가속 시나리오

만약 한국투자증권과 같이 성공적인 투자 성과를 거둔 디폴트옵션 상품들이 더 많이 등장한다면, 이는 퇴직연금 시장 전반에 큰 변화를 가져올 수 있어요. 🚀 가입자들의 투자 심리가 더욱 적극적으로 변하고, 예적금 위주의 안정형 상품에서 벗어나 적극투자형 상품으로의 자금 이동이 더욱 가속화될 가능성이 높아요. 🌊
이러한 흐름은 퇴직연금 제도의 본래 취지인 '적극적인 운용을 통한 노후자산 증대'를 더욱 강화하며, 관련 금융투자회사들의 경쟁을 심화시킬 거예요. 🏆 치열한 경쟁 속에서 혁신적인 투자 전략과 상품 개발이 이어지고, 궁극적으로는 투자자들에게 더 높은 수익률과 더 나은 서비스 경험을 제공하게 될 것으로 보여요. 💯 가입자들의 적극적인 참여와 금융회사의 끊임없는 혁신이 맞물려, 퇴직연금 시장이 한 단계 더 도약하는 계기가 될 수 있을 거예요. ✨
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

하지만 긍정적인 전망 속에서도 주의해야 할 부분들이 있어요. 🧐 만약 시장 상황이 급격히 악화되거나, 예상치 못한 금융 사건이 발생하여 적극투자형 포트폴리오의 수익률이 크게 하락한다면, 가입자들의 투자 심리가 위축될 수 있어요. 😥 이 경우, 원리금 보장형 상품으로 다시 자금이 몰리면서 디폴트옵션 제도의 활성화에 제동이 걸릴 수 있어요. 🚧
또한, 일부 상품의 운용 성과 부진이나 규제 당국의 새로운 제약이 발생할 경우, 제도 전반에 대한 신뢰도가 하락할 수도 있어요. 📉 이러한 변수들은 디폴트옵션 제도의 안정적인 정착과 확산을 방해하는 요인이 될 수 있으며, 퇴직연금 시장의 성장을 둔화시킬 가능성이 있어요. 😟 따라서 지속적인 시장 모니터링과 함께, 발생 가능한 리스크에 대한 철저한 대비가 필요해요. 🤔

[주요 용어 해설 (Glossary)]

디폴트옵션 (사전지정운용제도)

디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 별도로 운용 지시를 하지 않을 경우, 사전에 지정해둔 방식으로 금융회사가 적립금을 자동으로 운용해주는 제도예요. 📈 이는 퇴직연금 가입자들이 운용을 방치하면서 발생하는 낮은 수익률 문제를 해결하고, 장기적으로 노후 소득을 늘리기 위해 도입되었어요. 💰 특히 확정기여(DC)형과 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자에게 적용되며, 가입자는 자신의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 미리 선택해두면 돼요. 👍
적극투자형 포트폴리오

적극투자형 포트폴리오는 퇴직연금 디폴트옵션 상품 중에서도 비교적 높은 수익률을 추구하며, 주식이나 채권 등 다양한 자산에 적극적으로 투자하는 운용 전략을 가진 상품을 말해요. 🚀 현재 기사에서는 한국투자증권의 '적극투자형 BF1' 포트폴리오가 3년 누적 수익률 93%를 기록하며 전체 업권 평균 수익률 47.18%를 크게 상회하는 높은 성과를 보여주었다고 해요. 🌟 이러한 포트폴리오는 시장 변동성 속에서도 꾸준한 성과를 목표로 글로벌 분산 투자와 ETF 중심의 자산 배분 전략을 활용하는 경우가 많아요. 🌍
원리금 보장형

원리금 보장형은 투자 원금과 이자를 사전에 정해진 방식에 따라 보장해주는 금융 상품을 의미해요. 🛡️ 주로 예금이나 적금, 일부 채권형 상품 등이 여기에 해당되는데, 안정성은 높지만 수익률이 낮은 편이에요. 📊 현재 퇴직연금 디폴트옵션 상품 중에서도 여전히 원리금 보장형 상품의 비중이 60%대에 달하는 상황이라, 적극적인 자산 운용을 통해 수익률을 높여야 한다는 지적이 나오고 있어요. 💡 높은 안정성을 추구하지만, 장기적인 노후 대비를 위해서는 수익률 또한 중요한 고려사항이 되어야 해요. 🤔
ETF (상장지수펀드)

ETF는 '상장지수펀드(Exchange Traded Fund)'의 약자로, 특정 지수(예: 코스피 200 지수)의 움직임을 추종하도록 설계된 펀드를 주식처럼 거래소에 상장하여 거래하는 상품이에요. 📈 ETF는 펀드이지만 주식처럼 실시간으로 매매할 수 있고, 특정 지수를 따라가기 때문에 분산 투자 효과도 얻을 수 있다는 장점이 있어요. 👍 현재 퇴직연금 디폴트옵션 상품 중에서도 ETF를 활용한 자산 배분 전략이 수익률을 높이는 데 기여하고 있다고 해요. 💰