美 보유세 높지만 … 집 사서 처분때까지 세금, 韓이 훨씬 많아

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美 보유세 높지만 … 집 사서 처분때까지 세금, 韓이 훨씬 많아

업데이트 : 2026.06.24 18:49 닫기

美는 취득세 없고 양도·상속공제 커
집 물려준다면 한국이 최대 8배

정부가 미국 등 선진국 사례를 참고해 부동산 보유세 강화를 검토하는 가운데 주택의 취득·보유·양도·상속 등 전체 과정에서 발생하는 세금을 합산하면 한국의 세부담이 미국보다 큰 것으로 나타났다. 미국은 한국보다 보유세 부담은 크지만 취득·양도·상속 단계에서 세금 부담이 상대적으로 작기 때문이다.

24일 매일경제는 글로벌자산관리기업 엠비아, 우병탁 신한은행 전문위원과 함께 서울 마포 래미안푸르지오 전용면적 84㎡를 기준으로 시뮬레이션을 했다.

그 결과 이 아파트를 2021년 부부 공동명의로 18억원에 취득해 5년간 보유한 뒤 자녀에게 상속했다면 취득·보유·상속까지 총 세금 부담은 7억6147만원이었다. 미국은 같은 조건에서 9325만원에 그쳤다. 상황에 따라 한국의 세부담이 미국보다 8배 이상 많을 수 있다는 얘기다. 단계별로 보면 차이는 더 뚜렷하다. 한국은 주택을 살 때 취득세 5940만원을 내야 하지만 미국은 연방 차원의 취득세가 없다. 반대로 보유세는 미국이 높다. 전국 평균 보유세율 0.87%를 적용하면 미국의 5년 누적 보유세는 9325만원으로 한국(1407만원)의 6.6배 수준이다.

5년 실거주한 뒤 25억원에 매도하는 경우에 한국의 취득·보유·양도소득세는 1억2166만원으로 미국의 9325만원보다 많았다. 미국은 실거주 주택에 대해 부부 기준으로 양도차익 가운데 최대 50만달러(약 7억5500만원)까지 비과세하기 때문에 이번 시뮬레이션 사례에서는 양도세가 없었다. 상속세도 개인당 약 1500만달러(약 226억5300만원)의 면세 한도가 적용돼 이번 비교에서는 발생하지 않았다. 반면 한국은 양도세 4819만원, 상속세 6억8800만원 등이 부과되는 것으로 분석됐다.

우병탁 전문위원은 "한국 부동산 세제는 취득·보유·양도·상속 단계마다 세금 부담이 누적되는 구조"라며 "보유세 인상 논의도 전체 생애주기를 함께 봐야 한다"고 말했다.

[홍혜진 기자]

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정부가 부동산 보유세 강화를 검토하는 가운데, 한국의 세부담이 미국보다 높은 것으로 나타났다.

엠비아와 신한은행의 시뮬레이션에 따르면, 한국에서 주택 취득·보유·양도·상속 과정에서 총 세금 부담이 7억6147만원인 반면, 미국은 9325만원으로 큰 차이를 보였다.

전문가는 한국의 부동산 세제가 단계별로 세금 부담이 누적되는 구조라며, 보유세 인상 논의 시 전체 생애주기를 고려해야 한다고 지적했다.

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부동산 세금, 한국이 미국보다 '전 과정' 부담 훨씬 커…정부 보유세 강화 검토에 대한 심층 분석

Key Points

서울 마포 래미안푸르지오 전용 84㎡를 기준으로 시뮬레이션한 결과, 2021년 18억원에 취득해 5년 보유 후 상속 시 한국의 총 세금 부담은 7억6147만원인 반면, 미국은 9325만원으로 한국이 최대 8배 이상 많았어요. 💰
주택 구매 시 한국은 5940만원의 취득세를 부담하지만, 미국은 연방 차원의 취득세가 없고 대부분 주에서도 취득세가 없거나 매우 낮아 초기 자금 부담이 적다는 점이 큰 차이를 만들어요. 🏡
5년 실거주 후 25억원에 매도할 경우, 한국은 취득·보유·양도소득세를 합쳐 1억2166만원을 내야 하지만, 미국은 실거주 주택에 대한 양도차익 최대 50만달러(약 7억5500만원) 비과세 혜택으로 인해 양도세가 없었어요. 📉
전문가들은 한국의 부동산 세제가 취득, 보유, 양도, 상속 단계마다 세금 부담이 누적되는 구조라고 지적하며, 보유세 강화 논의 시 전체 생애주기를 고려해야 한다고 강조했어요. 🧐

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

정부가 부동산 보유세 강화를 검토하는 가운데, 주택의 취득부터 보유, 양도, 상속까지 전 과정에 걸쳐 발생하는 세금 부담을 한국과 미국이 비교했을 때 한국의 세금 부담이 훨씬 높은 것으로 나타났어요. 😲 특히 집을 자녀에게 상속하거나 매도할 경우, 한국은 미국보다 훨씬 많은 세금이 부과되는 것으로 분석되었답니다. 🇰🇷🇺🇸

구체적으로 2026년 6월 24일 기준으로, 서울 마포 래미안푸르지오 전용 84㎡ 아파트를 예시로 들어 시뮬레이션한 결과, 2021년 18억 원에 취득하여 5년간 보유 후 자녀에게 상속하는 경우, 한국에서의 총 세금 부담은 약 7억 6147만 원에 달했지만, 미국에서는 동일 조건에서 약 9325만 원으로 한국의 8배 이상 차이를 보였어요. 💰

단계별로 보면, 주택 구매 시 한국은 5940만 원의 취득세를 내야 하지만 미국은 연방 차원의 취득세가 없다는 점이 큰 차이를 만들어요. 🛣️ 반대로 보유세는 미국이 한국보다 훨씬 높아서, 5년 보유 시 미국의 누적 보유세는 약 9325만 원으로 한국(1407만 원)의 6.6배 수준이에요. 📈

또한, 5년 실거주 후 25억 원에 주택을 매도하는 경우에도 한국의 취득·보유·양도소득세는 약 1억 2166만 원인 반면, 미국은 실거주 주택에 대한 양도차익 비과세 혜택(부부 합산 최대 50만 달러) 덕분에 양도세가 없었어요. 🏠 이러한 분석을 통해 한국의 부동산 세제는 취득, 보유, 양도, 상속 단계별로 세금 부담이 누적되는 구조임을 알 수 있답니다. 🤔

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

정부가 부동산 보유세 강화를 검토하면서 현재 한국의 부동산 세금 구조에 대한 깊이 있는 분석이 나오고 있어요. 📊 미국 등 선진국 사례를 참고한다고 하지만, 실제로는 집을 사고파는 전체 과정에서 한국의 세금 부담이 미국보다 훨씬 크다는 점이 이번 뉴스의 핵심 배경이랍니다. 🧐 2026년 6월 24일, 매일경제가 글로벌자산관리기업 엠비아, 우병탁 신한은행 전문위원과 함께 서울 마포 래미안푸르지오 전용면적 84㎡를 기준으로 시뮬레이션한 결과, 2021년 18억원에 취득해 5년간 보유 후 자녀에게 상속할 경우 한국의 총 세금 부담은 7억 6147만원에 달하는 반면, 미국은 9325만원에 불과했어요. 😮 이는 상황에 따라 한국의 세 부담이 미국보다 8배 이상 많을 수 있다는 것을 보여주죠. 💰

이러한 차이는 각 단계별 세금 구조에서 기인해요. 한국은 주택 구입 시 취득세(5940만원)가 상당하지만, 미국은 연방 차원의 취득세가 없어요. 😲 반대로 보유세는 미국이 훨씬 높은 편으로, 전국 평균 보유세율 0.87%를 적용하면 5년 누적 보유세가 한국(1407만원)의 6.6배 수준인 9325만원에 달합니다. 📈 하지만 미국은 실거주 주택에 대한 양도차익 비과세(부부 합산 최대 50만 달러)와 큰 폭의 상속세 면세 한도(개인당 약 1500만 달러) 덕분에, 전체적인 세금 부담은 한국이 더 커지는 결과로 이어져요. 📉 한국의 부동산 세제가 취득·보유·양도·상속 단계마다 세금 부담이 누적되는 구조라는 점이 이러한 분석의 근본적인 원인이라고 전문가들은 지적하고 있어요. 🤔 따라서 단순히 보유세 강화 논의에 그칠 것이 아니라, 부동산 생애주기 전반을 아우르는 종합적인 세제 검토가 필요하다는 목소리가 나오고 있습니다. 📣

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

2020년 9월

미국 부동산의 취득세, 보유세, 양도소득세 등 세금 부담이 한국에 비해 훨씬 적다는 분석이 나왔습니다. 특히 다주택자의 경우 미국은 추가 중과세가 없는 반면 한국은 최고 12%까지 취득세를 부과하며, 보유세와 양도소득세 부담도 크다는 점이 강조되었어요. 🏡💰
2021년

기준 기사에서 언급된 서울 마포 래미안푸르지오 전용 84㎡ 아파트를 18억원에 부부 공동명의로 취득한 시점입니다. 이 시점을 기준으로 향후 5년간의 세금 부담 분석이 시작됩니다. 📈
2026년 1월

미국 부동산 시장의 심각한 공급 부족과 '매물 잠김 현상'으로 인해 주택 구매가 어려워지고 있으며, 높은 재산세와 보험료 등 유지비 부담이 '평생 세금 월세'와 같다는 지적이 나왔습니다. 🏠💸
2026년 6월 24일

기준 기사에서 서울의 84㎡ 아파트를 18억원에 취득하여 5년간 보유 후 자녀에게 상속할 경우 총 세금 부담이 7억6147만원에 달한다는 시뮬레이션 결과가 발표되었습니다. 같은 조건으로 미국은 9325만원에 그쳐 한국의 세 부담이 최대 8배 많을 수 있다고 분석했어요. 또한, 5년 실거주 후 25억원에 매도하는 경우에도 한국의 세금 부담이 미국보다 높은 것으로 나타났습니다. 📊🇰🇷🇺🇸
2026년 6월

정부가 부동산 보유세 강화를 검토하는 가운데, 한국 부동산 세제가 취득·보유·양도·상속 단계에서 세금 부담이 누적되는 구조임을 지적하며, 보유세 인상 논의 시 전체 생애주기를 고려해야 한다는 의견이 제시되었습니다. ⚖️

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인] [산업/기업] [정부/시장]

한국과 미국에서 주택을 취득, 보유, 양도, 상속하는 과정에서 발생하는 세금 부담에 큰 차이가 있다는 점은 일반 개인에게 중요한 정보가 될 수 있어요. 특히 한국의 경우, 집을 사고 보유하고 또 물려주는 전 과정에서 세금이 누적되어 미국보다 훨씬 높은 총 세금 부담을 느낄 수 있다는 점은 놀라울 수 있죠. 🏠💸 이는 앞으로 부동산 관련 의사결정을 할 때 세금 측면을 더욱 신중하게 고려하게 만들 수 있어요. 예를 들어, 자녀에게 집을 물려주는 계획을 세울 때 한국에서는 미국보다 훨씬 많은 상속세를 고려해야 한다는 사실을 인지하게 될 거예요. 🤔

부동산 관련 세금 구조의 차이는 건설, 금융, 부동산 컨설팅 등 관련 산업 전반에 걸쳐 영향을 미칠 수 있어요. 한국의 높은 세금 부담은 부동산 시장의 거래량이나 투자 심리에 영향을 줄 수 있으며, 이는 건설사나 금융기관의 수익성에도 간접적으로 작용할 수 있죠. 📈 반면, 미국은 취득세가 없고 양도 및 상속 공제가 커서 부동산 거래 진입 장벽이 상대적으로 낮은 편입니다. 이는 해외 부동산 투자나 관련 서비스 시장의 성장 잠재력을 시사할 수 있어요. 🌐 기업들은 이러한 국가별 세금 환경 차이를 분석하여 투자 전략을 수립하거나, 고객들에게 맞춤형 부동산 자산 관리 서비스를 제공하는 데 활용할 수 있을 거예요. 💼

한국 정부는 현재 부동산 보유세 강화를 검토하고 있으며, 이번 분석 결과는 정책 수립에 중요한 참고 자료가 될 수 있어요. 미국 등 선진국의 세제 구조를 고려할 때, 한국의 취득·보유·양도·상속 세금 누적 구조가 전체적인 세 부담을 높이는 요인으로 작용한다는 점은 주목할 만합니다. ⚖️ 이는 정부가 보유세 강화 논의 시, 단순히 보유세율 인상뿐만 아니라 다른 단계의 세금과의 연계성을 종합적으로 고려해야 한다는 시사점을 줍니다. 🧐 또한, 시장에서는 이러한 세제 차이가 부동산 시장의 국제적 흐름에 어떤 영향을 미칠지, 예를 들어 해외 부동산으로의 자금 유출입 변화 등을 예의주시할 필요가 있겠어요. 📊

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

이번 분석은 부동산 거래 전반에 걸쳐 발생하는 세금 부담을 한국과 미국 사례로 비교하며, 각국의 부동산 세제 구조가 지닌 근본적인 차이점을 명확히 보여주고 있어요. 🏠 한국은 주택을 사고, 보유하고, 팔고, 물려주는 전 과정에서 세금이 누적되는 구조를 가지고 있어 총 세금 부담이 상대적으로 매우 높다는 점이 두드러집니다. 특히 취득 단계에서의 높은 취득세와 양도·상속 단계에서의 상당한 세금 부담은 한국 부동산 세제의 특징으로 꼽을 수 있어요. 💰

반면, 미국은 한국과는 달리 보유세 부담은 높지만, 취득 단계에서 연방 차원의 취득세가 없다는 점, 그리고 양도 및 상속 시 상당한 공제 혜택이 있다는 점이 눈에 띄어요. 🇺🇸 이는 집을 사고파는 거래 자체의 진입 장벽을 낮추고, 자녀에게 집을 물려줄 때 세금 부담을 크게 줄여주는 역할을 합니다. 🎁 다만, 미국은 높은 보유세율과 함께 지역별로 상이한 재산세율, 그리고 급등하는 집값으로 인한 보유세 부담 증가라는 또 다른 과제를 안고 있다는 점도 함께 고려해야 합니다. 📈

결론적으로, 한국의 부동산 세제는 '취득-보유-양도-상속'의 전 주기에 걸쳐 세금 부담이 가중되는 구조라면, 미국의 세제는 보유 단계의 부담은 크지만 거래 및 이전 단계의 부담을 완화하여 전체적인 세금 흐름의 균형을 맞추려는 특징을 보입니다. ⚖️ 이는 정부가 보유세 강화를 검토할 때, 단순히 보유세율 인상뿐만 아니라 전체 부동산 세제 생애주기를 함께 고려해야 한다는 시사점을 던져줍니다. 🤔

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

현 상태 유지 및 안착 시나리오

정부가 부동산 보유세 강화를 검토하며 미국 등 선진국 사례를 참고하는 움직임이 이어질 수 있어요. 현재의 세제 구조에서 취득, 보유, 양도, 상속 등 부동산 생애주기 전반에 걸쳐 발생하는 세금 부담이 한국이 미국보다 전반적으로 높다는 점이 지속적으로 부각될 거예요. 특히 한국의 누적되는 세금 구조가 유지된다면, 고가 주택이나 다주택자에 대한 세금 부담은 계속해서 높은 수준을 유지할 것으로 보여요. 🏠💰
하지만 미국처럼 보유세 부담이 높더라도 취득세, 양도세, 상속세 등 다른 단계에서의 세금 부담이 상대적으로 낮다는 점이 부각되면서, 관련 정책 논의 시 이러한 균형점 모색이 중요하게 다뤄질 수 있어요. 장기적으로는 이러한 세제 구조의 차이가 한국 부동산 시장의 세금 관련 정책 방향에 지속적인 영향을 미칠 수 있을 것으로 예상돼요. 🤔📈
영향력 확대 및 가속 시나리오

현재의 세제 분석 결과가 향후 정부의 부동산 보유세 강화 정책 추진에 더욱 강력한 동력이 될 수 있어요. 한국과 미국 간의 세금 부담 차이가 클수록, 부동산을 보유하고 처분하는 과정 전반에 걸친 세금 부담 완화 요구가 커질 가능성이 있어요. 특히, 미국에서 실거주 주택에 대한 양도차익 비과세 한도가 크고 상속세 면세 한도가 높은 점 등이 한국에도 도입되거나 확대될 가능성을 시사할 수 있어요. 🌟🇺🇸
이러한 정책 변화는 국내 부동산 시장의 거래 활성화나 자산 승계 방식에도 영향을 미칠 수 있으며, 특히 고가 주택이나 다주택자에 대한 세금 부담 완화 논의가 가속화될 수 있어요. 보유세 강화와 더불어 취득·양도·상속 단계에서의 세제 조정이 함께 이루어져야 한다는 전문가들의 목소리가 더욱 힘을 얻을 수 있을 거예요. 🚀🔑
변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

정부의 부동산 보유세 강화 검토와 상관없이, 예상치 못한 대내외 경제 상황 변화나 새로운 부동산 관련 이슈가 발생할 수 있어요. 예를 들어, 경기 침체로 인한 부동산 시장 위축이 심화되거나, 서민 주거 안정을 위한 강력한 정책 추진이 우선시될 경우, 보유세 강화 논의가 후순위로 밀릴 가능성이 있어요. 😟📉
또한, 미국에서처럼 부동산 거래나 보유 과정에서 발생하는 세금 부담 외에 보험료, 관리비 등 추가적인 유지 비용에 대한 중요성이 부각될 수 있어요. 한국의 경우에도 이러한 비과세·감면 혜택의 변화나 예상치 못한 세법 개정이 이루어질 경우, 현재의 세금 부담 구조에 큰 변화를 가져올 수 있어요. 💡🚧

[주요 용어 해설 (Glossary)]

보유세

부동산을 가지고 있는 동안 해마다 내는 세금을 말해요. 🏠 주로 재산세와 종합부동산세 등이 여기에 해당돼요. 이 세금은 부동산 가격이나 공시지가 등을 기준으로 부과되는데, 나라마다, 지역마다 세율이나 계산 방식이 다르답니다. 보유세 부담이 크다는 것은 부동산을 장기간 소유할수록 세금으로 나가는 돈이 많아진다는 것을 의미해요. 🤔
취득세

부동산을 사거나 상속, 증여받을 때 내는 세금이에요. 💰 새로운 주인이 되는 것에 대한 대가로 내는 세금이라고 생각하면 쉬워요. 한국에서는 주택 가격이나 취득 유형에 따라 세율이 달라지고, 다주택자의 경우 더 높은 세율이 적용되기도 해요. 반면 미국에서는 연방 차원의 취득세가 없거나, 주별로 세율이 낮은 경우가 많아 한국보다 부담이 적다고 해요. 👍
양도소득세

부동산을 팔아서 얻은 이익, 즉 시세 차익에 대해 내는 세금이에요. 📈 집을 사서 보유하다가 더 높은 가격에 되팔았을 때 발생하는 이익에 대해 과세하는 것이죠. 한국에서는 1세대 1주택자의 경우 일정 요건을 충족하면 양도세가 면제되거나 공제 혜택이 있지만, 다주택자나 고가 주택의 경우에는 높은 세율이 적용될 수 있어요. 미국은 실거주 주택에 대해 일정 금액까지 양도차익을 비과세하는 등 한국과는 다른 공제 제도를 가지고 있답니다. 💸
상속세

재산을 물려받을 때 내는 세금이에요. 🎁 돌아가신 분이 남긴 재산을 상속인에게 이전할 때 발생하는 세금이죠. 한국은 상속재산의 가치와 상속인의 수 등에 따라 세율이 누진적으로 적용되며, 면세 한도가 있지만 복잡한 계산 과정이 포함될 수 있어요. 미국은 개인별로 적용되는 면세 한도가 매우 높아, 시뮬레이션 결과에서는 한국보다 상속세 부담이 훨씬 적게 나타났어요. 👨‍👩‍👧‍👦